О проекте
Страховые продукты
Страховые термины
Форум
Обратная связь
Каталог автомобилей
Правила страхования
Калькуляторы
РСА
Мошенничество
 

КАСКО для кредитных машин



   В большинстве случаев, если вы решите взять автокредит в банке, то столкнетесь с необходимостью приобретения КАСКО на кредитный автомобиль. С одной стороны, это дополнительные затраты для заемщика, который и так несет затраты в виде процентов по кредиту. Но с другой стороны, КАСКО на кредитную машину обеспечивает защиту от риска финансовых потерь, как банку, так и водителю.
   Заключая кредитный договор на приобретение автомобиля, банк в качестве залога оставляет за собой право на приобретаемый заемщиком автомобиль. Это дает банку гарантию, что заемщик будет исправно выплачивать кредит, ведь в ином случае можно лишить заемщика машины, оставленной в залог. Естественно, что банк заинтересован в сохранности своего имущества. Ведь в ходе эксплуатации машина может попасть в аварию, или автомобиль могут угнать. В результате чего стоимость заложенного имущества может сильно потерять в цене или вообще свестись к нулю. А заемщик в свою очередь останется без автомобиля и может лишиться мотивации дальше исправно выплачивать кредит. В таких условиях обязательное КАСКО при автокредите очень выгодно банку, поскольку позволяет сохранить стоимость заложенного автомобиля даже в случае непредвиденных обстоятельств: аварии, угона, уничтожения и т.д.
   В свою очередь, КАСКО на кредитные машины выгодны и водителю. Ведь есть риск в случае аварии или угона остаться без «колес» и с непогашенным кредитом. КАСКО позволяет избежать этого риска потери авто или дополнительных затрат на его ремонт.

      Обязательно ли КАСКО при кредите на машину?

   Хотя в соответствии с законодательством РФ, обязательным видом автострахования является только ОСАГО, большинство банков необходимым условием получения автокредита ставят приобретение КАСКО на кредитный автомобиль. Это требование законно и, подписывая кредитный договор, вы соглашаетесь с ним.
   Конечно, можно попробовать найти банк, где КАСКО на кредитную машину не обязательно. Но здесь стоит учесть, что обычно процентная ставка в таких банках существенно выше, и экономия средств при таком кредите будет под вопросом.
   Как правило, при автокредите необходимым является приобретение страхового полиса полного КАСКО. Т.е., страхование автомобиля от рисков ущерба, угона, хищения и полного уничтожения. При этом страховая сумма должна быть неагрегатной, а страховой полис приобретается как минимум на год и обычно без рассрочки платежа. По истечении года необходимо продлевать КАСКО в течение всего срока выплаты кредита.
   Безусловно, такие жесткие условия лишают водителей возможности воспользоваться множеством страховых программ по КАСКО, какие сейчас в изобилии предлагают страховые компании.

      Как происходят выплаты по КАСКО на кредитный автомобиль?

   Договор КАСКО на кредитный автомобиль – это трехстороннее соглашение между заемщиком, банком и страховой компанией. В случае наступления страхового случая может быть несколько вариантов выплат страхового возмещения.
   Первый вариант – выгодоприобретателем при любом страховом случае является банк. Т.е., в случае угона, аварии или гибели автомобиля страховая сумма перечисляется в банк, а уже оттуда деньги перечисляются заемщику на восстановление убытка. При этом срок получения денег увеличивается, потому что кроме стандартной процедуры возмещения ущерба от страховой компании заемщику приходится ждать еще и перечисления от банка. Кроме этого неудобства, известны жалобы клиентов недобросовестных банков, которые уменьшали суммы страховых выплат, задерживали их или отказывались выплачивать.
   Второй вариант – выгодоприобретателем в случае хищения, угона и гибели транспортного средства является банк, а в случае ущерба – заемщик. При этом в случаях, когда выгодоприобретателем является банк, вся сумма страхового возмещения перечисляется ему. Это уже более удобный вариант для водителя. В случае аварии нет необходимости ждать перечисления средств через банк. Банк в данном случае страхуется только от крупных потерь, чтобы при необходимости погасить неоплаченный заемщиком кредит.
   Третий вариант – выгодоприобретателем в случае ущерба является заемщик, а в случае хищения, угона и гибели транспортного средства – банк. Но только на сумму непогашенного заемщиком кредита. Остальная же часть страховой выплаты идет заемщику. То есть, например, если у заемщика украли кредитный автомобиль стоимостью 700 000 рублей, а сумма непогашенного остатка по кредиту составляет 300 000 рублей, то банку пойдет только 300 000. Разница же между стоимостью машины и остатком по кредиту пойдет заемщику, т.е. 400 000 рублей. Этот вариант наиболее безопасный в отношении водителя. Он позволяет обезопасить себя от возможности остаться и без автомобиля и без уже потраченных на погашение кредита денег. Лучше всего проследить, чтобы в договоре страхования на кредитный автомобиль было прописано это условие страховых выплат.

      Как выбрать страховую компанию при КАСКО на кредитный автомобиль?

   Практически все банки при автокредите рекомендуют заключить страховой договор с аккредитованными банком компаниями, т.е. с которыми у банка заключен договор и которые соответствуют требованиям банка.
   У зарекомендовавших себя, надежных банков (например, Сбербанк) этот список достаточно обширен и включает практически все наиболее известные страховые компании, среди которых можно подобрать для себя наиболее выгодное предложение по страхованию КАСКО на кредитный автомобиль. Большого смысла отказываться от компаний из этого списка в таком случае нет, просто потеряете больше времени.
   Но в некоторых случаях этот список может содержать всего несколько компаний, которые еще и завышают стоимость полиса КАСКО. В этом случае имеет смысл отказаться от списка аккредитованных страховых компаний.
   В любом случае, вы вправе самостоятельно выбрать страховую. Главное условие при этом – это соответствие страховой компании требованиям банка. Эти требования вы вправе запросить в самом банке, затем собрать в заинтересовавшей вас страховой все необходимые документы и отнести их в банк.
   Если же банк все же отказывает вам в вашем праве выбора страховой компании, хотя она подходит по всем требованиям, вы можете смело отстаивать свои права вплоть до обращения в Роспотребнадзор и заявления в суд.
   Так же лучше учесть при выборе страховой еще один момент. Некоторые компании могут завышать стоимость страхового полиса именно на кредитные авто, поскольку обычно аккредитованные компании отдают определенный процент денег за каждого клиента банку. Хотя такие действия являются незаконными и уважающие свою репутацию страховые компании вряд ли будут это делать, лучше все же сравнить стоимость полиса на кредитный автомобиль и на самостоятельно приобретаемую машину.

      Как можно сэкономить на КАСКО при кредите?

   Хотя условия по КАСКО на кредитное авто обычно являются довольно жесткими, все же существуют некоторые способы сократить стоимость страхового полиса.
   Страхование КАСКО на остаточную стоимость кредита. В этом случае вы страхуете автомобиль не на его рыночную стоимость, а на ту сумму, которую еще должны выплатить банку. Это может существенно сократить стоимость полиса КАСКО, но в случае угона или гибели авто страховое возмещение получит только банк.
   Франшиза. КАСКО с франшизой при автокредите допускается далеко не всеми банками. Лишь в некоторых, например, в Сбербанке, есть возможность небольшой франшизы при покупке полиса КАСКО. Франшиза может существенно сократить стоимость полиса, однако следует учесть, что некоторую часть урона при ущербе автомобилю водитель будет возмещать сам. Например, при франшизе в 5 000 рублей страховая будет выплачивать сумму возмещения ущерба за вычетом 5 000. Т.е., при ущербе в 30 000 рублей, только 25 000, при ущербе в 45 000, только 40 000 и т.д.

      КАСКО на второй год при автокредите

   В некоторых случаях при автокредите банк может предложить вам сделать КАСКО на весь срок кредита. Это может нести в себе ряд минусов для заемщика:
   Во-первых, тарифы на КАСКО с каждым годом меняются, и цена на полис может уменьшиться, к тому же с каждым годом оценочная стоимость автомобиля уменьшается, а в полисе это может не учитываться.
   Во-вторых, вы можете досрочно погасить кредит, и упустите возможность не страховать автомобиль на остальной срок или воспользоваться более выгодными программами КАСКО.
   В-третьих, в случае безубыточной езды страховые компании обычно делают за каждый год существенные скидки, которые обычно не учитываются при покупке полиса на весь срок выплаты кредита.
   В большинстве случаев все-таки лучше купить полис КАСКО для кредитного авто на год, а потом продлить его. При этом вы можете сменить страховую компанию через год. Если, например, вас не устроил тариф у компании на этот год, и вы нашли более выгодное предложение от другой страховой компании.

   По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ

 

 
   
 
top1 a_top1
top2 a_top2
top3 a_top3
top4 a_top4
top5 a_top5
top6 a_top6
top8 a_top8
top9 a_top9
top10 a_top10
top11 a_top11
top12 a_top12
top13 a_top13
top14 a_top14
top15 a_top15
top16 a_top16
top17 a_top17
   
 
TrueInsurance.ru О проекте Страховые компании Калькуляторы Форум Каталог автомобилей Контакты Студия KreKKer
 
Яндекс.Метрика