фон
  TrueInsurance.ru фон1 фон3 На главнуюФорумКонтактыДобавить в избранное фон4
фон5
О проекте
Страховые компании
Страховые термины
Форум
Обратная связь
линии
Каталог автомобилей
Правила страхования
Калькуляторы
РСА
Мошенничество
фон7
 

Методика расчёта стоимости КАСКО


Полная программа страхования


  Программа полного страхования автотранспортного средства предполагает защиту автотранспортного средства практически от всех возможных ситуаций, которые могут случиться при владении и эксплуатации автомобиля. В частности, к этим ситуациям можно отнести:

  - угон автомобиля;
  - дорожное транспортное происшествие;
  - падение на автотранспортное средство различных предметов;
  - хищение;
  - факт вандализма;
  - пожар;
  - ущерб от всевозможных стихийных бедствий (ураган, потоп и т.д.).


  Следовательно, чтобы понимать, как рассчитать КАСКО, стоит учитывать, что программа полного страхования автотранспортного средства учитывает все возможные повреждения автотранспортного средства, соответственно и выплаты при возникновении ситуации риска.

  Помимо прочего страховая компания предоставляет следующие услуги для своих клиентов:

  - выезд страхового специалиста на место, где был зафиксирован факт наступления страхового случая;
  - если необходимо заказать эвакуатор, то эта процедура также ложится на плечи страховой компании;
  - страховой специалист окажет грамотную юридическую помощь при составлении протокола дорожного транспортного происшествия;
  - агент страховой компании проведет все переговоры с органами местного управления;
  - ко всему выше перечисленному страховой агент вызовет на место наступления страхового случая такси, которое доставит владельца автомобиля в нужное место;
  - если автотранспортное средство нельзя будет эксплуатировать некоторое время, тогда страховая компания предоставит владельцу подменное автотранспортное средство, до полной «реабилитации» автомобиля.


Частичная программа страхования КАСКО


  Что же касается частичной программы страхования КАСКО, то само название предполагает страхование автомобиля лишь от некоторых страховых случаев, перечисленных в правилах страхования КАСКО. К примеру, автотранспортное средство не будет страховаться от случаев угона и непосредственного его хищения. В большинстве случаев эта программа предполагает наличие страховки от повреждений, которые можно получить при различных ситуациях.
  Не следует удивляться, что первоначально было указано два исключения: хищение автомобиля и его угон. Многие граждане относят эти понятие к одному общему, но это совершенно не так, потому как в Уголовном Кодексе Российской Федерации оба значения разобщены: хищение – это действие, которое нарушает правовые возможности владельца автотранспортного средства, предполагаемые изъятие автомобиля в собственных корыстных целях, а вот понятие угона – это всего лишь завладение автотранспортным средством при нарушении правовых норм страны.
  Итак, о программах страхования КАСКО поговорили, теперь необходимо рассказать о факторах, которые и оказывают влияние при расчете суммы КАСКО. В то время как от вида программы страхования зависит базовый тариф.

  Единой, универсальной, методики расчета КАСКО у страховых компаний нет. Законом предусмотрено внесение в расчет страховки собственных дополнительных моментов, которые по мнению того или иного страховщика должны быть прописаны в страховке.

  По этой причине, и цена по страхованию КАСКО у каждой компании значительно различается. Но все-таки существует стандартный набор факторов, которые учитывают все страховые компании, когда рассчитывают сумму страховки.

Как рассчитать КАСКО


  Для ясности картины следует сперва оговорить все стандартные факторы от которых зависит сумма предоставленной компанией страховки. По своей сути эти факторы и есть «компоненты», при помощи которых рассчитывают страховку КАСКО.

  Самым первым фактором, который оказывает влияние на сумму страховки следует указать год выпуска автомобиля. Далее необходимо указать модель и марку автотранспортного средства. Еще страховые компании запрашивают сведения о комплектации машины и данные о пробеге.

  При расчете суммы страховки КАСКО должна быть известна рыночная стоимость автотранспортного средства и количество владельцев, которые могут использовать автомобиль в личных целях. Опыт водителей также важен.

  Что касается информации об опыте автовладельца: в расчет будут заложены данные о водителе с самым маленьким опытом вождения. Если клиент по каким-либо причинам умалчивает информацию о таком водителе, то не следует думать, что в страховой компании об этом не узнают. Если с автотранспортным средством что-нибудь случится во время эксплуатации его «чайником», то непрописанный в договоре водитель не получит страховую выплату. Так что такая экономия может повлиять на финансовое положение владельца в дальнейшем.

Формула расчета суммы страховки КАСКО


  Итак, сейчас будет рассказано о той самой формуле, по которой страховые компании производят расчет суммы страхового полиса. Следует не забывать, что формулы расчета могут отличаться друг от друга, потому как любая страховая компания имеет права вносить свои изменения.
  В качестве примера будет рассмотрена универсальная формула, которая точно будет подходить для расчета примерной суммы автомобильной страховки КАСКО. Представленного расчета должно хватить, для того, чтобы рассчитать общую стоимость автомобильного кредита.
  В представленной формуле учитывается базовый коэффициент, устанавливаемый в зависимости от варианта страхования автотранспортного средства. Ко всему прочему будет прописан поправочный коэффициент, который рассчитывается из факторов, которые были перечислены ранее.

  Сумма тарифа КАСКО = (Базовый Тариф *Х (год выпуска авто/ износ) * Х(возрастной стаж владельца)* Х (франшизы)*Х (рассрочка)) + (Тариф на хищение * Х(год выпуска автомобиля/ его износ)* Х(противоугонные приборы) * Х(рассрочка))

  Зная формулу расчета, можно самостоятельно провести калькуляционный предварительный расчет, но необходимо знать значение всех указанных в формуле компонентов (Х). А уточнить предоставленную информацию можно только в отделении какой-либо страховой организации.

  Для того, чтобы облегчить себе жизнь, можно обратиться к онлайн калькуляторам либо посмотреть на официальной страницах интересующих Вас страховых компаний данные о коэффициентах в зависимости от марки, модели, года выпуска автотранспортного средства и т.д. Ниже приведен пример такой таблицы.

Происхождение марки Тарифы на КАСКО, %
Китай ~ 9.16
Франция ~ 8.62
США ~ 8.24
Япония ~ 8.11
Италия ~ 7.34
Корея ~ 7.07
Германия ~ 6.67
Чехия ~ 6.19
Швеция ~ 5.93
Англия ~ 5.28
Всего 7.57

Как рассчитывается стоимость КАСКО


  Это самый главный пункт, который влияет на стоимость КАСКО советуем обратить на это особое внимание. Здесь очень много критериев расчета и каждая страховая компания применяет разные коэффициенты, основные мы с вами рассмотрим на этой страничке.

  1. Первое что конечно же влияет на стоимость АвтоКАСКО - это стаж вождения чем больше стаж, тем ниже стоимость полиса КАСКО. Ниже указаны основные категории:

  - До 2лет;
  - От 2 до 5 лет;
  - От 5 до 10 лет;
  - От 10+


  2. Второе это возраст половой признак, семейное положение и наличие детей (так же скидка предоставляется при совокупности возраста и стажа как например в ОСАГО). Некоторые страховщики не берут в учет возраст при расчете учитывается только стаж вождения.

  - От 18 до 22;
  - От 22 до 28;
  - От 28 до 32;
  - От 32+


  3. Количество лиц, допущенных к управлению.

  4. Противоугонные системы.
  5. Количество застрахованных автомобилей данным собственником
  Страховщик предоставляет скидку за страхование нескольких авто.

  6. Форма выплаты страхового возмещения
  7. Агрегатная или не агрегатная страховая сумма (более подробно читать здесь)
  8. Рассрочка платежа
  Страховую премию можно выплачивать как в рассрочку, так и единовременно.

  Рассрочка может быть:

  - До 3 месяцев
  - До 6 месяцев
  - И с поквартальной выплатой.


  В основном, если оплата до 3 месяцев повышающий коэффициент не применяется, а за единовременный платеж даже бывает скидочка.

  9. Безубыточный переход из другой страховой компании

  Некоторые страховщики делают скидку при переходе из другой С.К. при предоставлении оригинала полиса (договора КАСКО)

  10. Условии хранения

  Здесь два критерия: охраняемая стоянка, и без ограничения по хранению авто

  11. Франшиза

  При заключении договора страхования АвтоКаско если вы выбираете применение франшизы то страховая премия будет значительно ниже скидка вычисляется по таблице формуле.

  12. Срок страхования

  13. Скоринг коэффициент

  Оценка возможности будущей убыточности владельца страхового полиса на основании данных из его кредитной истории.
  Скоринг для страховых – аналитический инструмент для оценки возможной будущей убыточности владельца страхового полиса КАСКО на основании данных из его кредитной истории. Значение выдается в виде скорингового балла. Значение балла отражает убыточность клиента в течение последующих 12 месяцев. При построении скоринговой модели используется метод линейной регрессии.

  Сервис позволяет эффективно решать следующие задачи:

- Принятие решений о сумме страховой премии для различных категорий клиентов;

- Сегментирование страхового портфеля для оценки будущих убытков.


  Преимущества сервиса:

- Скоринг легко встраивается в системы принятия решений в актуарных моделях;

- Стоимость использования сервиса не сопоставима с повышением доходности (около 10% в сегменте КАСКО);

- Модель регулярно совершенствуется и актуализируется.


  Особенности скоринга для страховых компаний:

- При построении скоринга используются данные об убыточности клиентов из другиз страховых компаний;

- Наибольшая эффективность достигается при использовании сервиса перед принятием решений о выдаче полиса новым клиентам.

  14. Телематика

  Телематика – это такая сфера информатики, которая обеспечивает информацией при помощи спутниковой связи и приборов телекоммуникационного и принимающего сигналы оборудования, встраиваемого в специализированный диагностический разъем автомобиля, а также размещенного на прием телеинформации для страховщика.
  Такой прибор называется – передатчик. Прибор способен через систему GPS и ГЛОНАСС обеспечивать страховую компанию данными о том, насколько часто, застрахованный автомобилист ездит на большой скорости, его манера движения, перестроения, а главное точно определить момент и место наступления страхового события.
  По манере вождения будет определяться степень рискованности попадания в аварию или шансы ее избежать. Чем аккуратнее ведет машину водитель, тем надежным он будет в «глазах» страховщика.
  А это значит, что на следующий года, у него есть все шансы получить КАСКО со скидкой почти вполовину удешевляющую продукт. Одним словом, чем тише ты будешь ездить в телематическим прибором, тем больше дешевле для тебя обойдется полис.
  Таким образом клиент соглашаясь на установку телематики, получается минимальную скидку в этом году. А при продлении полиса уже будет анализироваться, информация полученная за год. И тариф на новый полис может стать либо меньше либо критично выше.

Иные условия КАСКО



  Договор АвтоКаско можно заключить не только на год, срок страхования по КАСКО может быть от 3 до 12 месяцев. В основном этот пункт используется для краткосрочного со страхования, например для выезда в дальние поездки и т.д. В любом случае страхование на срок менее года получается дороже (применяется повышающий коэффициент).

По дополнительным вопросам Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ

Теги:

автострахование

КАСКО

рассчитать каско

сколько стоит каско

франшиза каско

тарифы КАСКО

скидки КАСКО

 
line1
  line2 в начало статьи line3 обсуждение статьи line4  
 
line1
  line2 в начало статьи line3 обсуждение статьи line4  
 
  spacer1
spacer2
spacer3
spacer4
spacer5
spacer6
spacer7
spacer8
spacer9
spacer10
line6    line6   line7
 
Страховые компании
Рейтинг1 Рейтинг1 Эксперт1
line_1
Рейтинг2 Рейтинг2 Эксперт2
line_2
Рейтинг3 Рейтинг3 Эксперт3
line_3
Рейтинг4 Рейтинг4 Эксперт4
line_4
Рейтинг5 Рейтинг5 Эксперт5
line_5
Рейтинг6 Рейтинг6 Эксперт6
line_6
Рейтинг8 Рейтинг8 Эксперт8
line_8
Рейтинг9 Рейтинг9 Эксперт9
line_9
Рейтинг10 Рейтинг10 Эксперт10
line_10
Рейтинг11 Рейтинг11 Эксперт11
line_11
Рейтинг12 Рейтинг12 Эксперт12
line_12
Рейтинг13 Рейтинг13 Эксперт13
line_13
Рейтинг14 Рейтинг14 Эксперт14
line_14
Рейтинг15 Рейтинг15 Эксперт15
line_15
Рейтинг16 Рейтинг16 Эксперт16
line_16
Рейтинг17 Рейтинг17 Эксперт17
      line8
 
line8
TrueInsurance.ru d1 О проекте d11 Страховые компании d12 Калькуляторы d13 Форум d14 Каталог автомобилей d15 Контакты d16 Студия TrueInsurance
 
Яндекс.Метрика