О проекте
Страховые продукты
Страховые термины
Форум
Обратная связь
Каталог автомобилей
Правила страхования
Калькуляторы
РСА
Мошенничество
 

Правила страхования кредитных рисков



   СОДЕРЖАНИЕ

1. Термины и определения

2. Общие положения

3. Условия страхования

4. Управление риском

5. Урегулирование убытков

6. Заключительные положения

1. Термины и определения

   Агентство - Страховая компания.
   Банк-агент – кредитная организация, указанная в Договоре страхования, действующая от имени и (или) по поручению Страхователя, предоставляющая Транши Экспортеру или Заемщику (в случае Рефинансирования) в соответствии с условиями Кредитного договора и проверяющая документацию по Экспортному контракту и иные документы, определенные в Договоре страхования, на предмет соответствия условиям правил Международной торговой палаты «Унифицированные обычаи и правила по документарному аккредитиву» (в последней редакции), за исключением положений о сроках предоставления документов.
   Банкротство – несостоятельность или неплатежеспособность, признанная в соответствии с применимым законодательством.
   Гарант – лицо, указанное в Договоре страхования, которое принимает на себя обязательства по возврату Кредита (его части) и уплате начисленных процентов в пользу Страхователя в случае неисполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору.
   Гарантия – письменное обязательство Гаранта, указанное в Договоре страхования, по возврату Кредита (его части) и уплате начисленных процентов в пользу Страхователя в случае неисполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору.
   Государственный заемщик (гарант) – иностранное государство в лице своего уполномоченного государственного органа, включая министерство финансов или центральный банк или иное государственное образование, а также иностранное юридическое лицо, получающее поддержку от иностранного государства, в том числе в форме участия иностранного государства в уставном капитале такого юридического лица, и (или) назначения такого юридического лица агентом иностранного государства, и (или) предоставления такому юридическому лицу государственных гарантий иностранного государства, и (или) в иных формах.
   Договор страхования – соглашение между Страхователем и Агентством, в соответствии с которым Агентство обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить Страхователю страховое возмещение в соответствии с условиями Договора страхования.
   Заемщик – сторона по Кредитному договору, указанная в Договоре страхования, выступающая в качестве заемщика по Кредитному договору, которая принимает на себя обязательства по оплате любых сумм в пользу Страхователя в соответствии с условиями Кредитного договора. Заемщик выступает в качестве или в интересах Покупателя по Экспортному контракту.
   Застрахованная доля – доля Убытка, установленная Договором страхования, которая определяет максимальный размер ответственности Агентства по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.
   Кредит – денежные средства, которые Страхователь обязуется предоставить Заемщику по Кредитному договору в целях исполнения обязательств Покупателя по оплате товаров, услуг и (или) работ по Экспортному контракту. Кредитный договор – соглашение между Страхователем и Заемщиком, указанное в Договоре страхования, на основании которого Страхователь обязуется предоставить Кредит Заемщику для исполнения обязательств Покупателя по оплате товаров, услуг и (или) работ по Экспортному контракту, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
   Незастрахованная доля - установленная Договором страхования доля Убытка, не подлежащая возмещению со стороны Агентства, в отношении которой Страхователь может получить обеспечение или заключить договор страхования.
   Обеспечение – любое письменное соглашение или договор (в том числе между Заемщиком и третьей стороной или между участниками сделки, частью которой является Кредитный договор, не имеющими отношения к Договору страхования) или любая форма обеспечения возврата суммы Основного долга и (или) уплаты начисленных процентов (за исключением Гарантии), а также любые приоритетные права по отношению к другим кредиторам, в том числе залог, гарантийный депозит, счет условного депонирования, передача обязательств Заемщика третьей стороне и прочие способы обеспечения, предусмотренные Договором страхования.
   Основной долг - предоставленная и непогашенная часть Кредита в соответствии с условиями Кредитного договора.
   Период ожидания – период времени, установленный в Договоре страхования, по истечении которого страховой случай считается наступившим и в течение которого Страхователь не имеет права требовать выплаты страхового возмещения.
   Платежное требование – требование, полученное Страхователем на предоставление Транша в соответствии с условиями Кредитного договора.
   Покупатель – сторона по Экспортному контракту, указанная в Договоре страхования, являющаяся нерезидентом в соответствии с законодательством Российской Федерации, с которой Экспортер заключил Экспортный контракт.
   Рефинансирование (договор рефинансирования) - Кредитный договор, предусматривающий предоставление Заемщику Кредита после исполнения Покупателем соответствующих обязательств по оплате товаров, услуг и (или) работ, определенных в Экспортном контракте.
   Собственное удержание Страхователя – установленная Договором страхования доля Убытка, не подлежащая возмещению со стороны Агентства, в отношении которой Страхователь не имеет права получать обеспечение в какой-либо форме или заключать договор страхования, в дополнение к любой форме обеспечения, действующей в отношении Кредита в целом.
   Страхователь – лицо, указанное в Договоре страхования, выступающее в качестве кредитора по Кредитному договору.
   Транш – Кредит или его часть, перечисленная Экспортеру на основании Платежного требования для целей исполнения обязательств Покупателя по оплате поставленного товара, оказанных услуг и (или) выполненных работ по Экспортному контракту или перечисленная Заемщику (в случае Рефинансирования).
   Убыток – сумма Основного долга и (или) начисленных процентов по Траншам, на которые распространяется страхование и которые остаются неоплаченными на дату окончания Периода ожидания или Банкротства Заемщика (Гаранта). Экспортер – сторона по Экспортному контракту, указанная в Договоре страхования, которая осуществляет экспорт товаров (работ, услуг).
   Экспортный контракт – договор между Экспортером и Покупателем, указанный в Договоре страхования, предусматривающий экспорт товаров (работ, услуг) с территории Российской Федерации.

2. Общие положения

   1. Условия, на которых Агентство заключает со Страхователями Договоры страхования, определяются в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим порядок осуществления деятельности по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков и иным применимым действующим законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами страхования кредита покупателю, именуемыми в дальнейшем «Правила страхования».
   2. Субъектами страхования являются Агентство и Страхователь, именуемые в дальнейшем «Стороны».
   3. Положения настоящих Правил страхования являются обязательными для Страхователя и Агентства. Отдельные положения настоящих Правил страхования могут быть изменены, исключены или дополнены условиями, отличными от тех, которые содержатся в Правилах страхования, по согласованию между Страхователем и Агентством при заключении Договора страхования и при условии, что такие изменения не противоречат законодательству Российской Федерации, регулирующему порядок осуществления деятельности по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков.
   4. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя на страхование со всеми приложенными к нему документами, указанными в заявлении на страхование или запрошенными Агентством дополнительно у Страхователя, которые являются неотъемлемой частью Договора страхования. Страхователь несет ответственность за достоверность и полноту данных, представленных при заключении Договора страхования.
   5. Настоящие Правила страхования, а также заявление на страхование со всеми приложенными к нему документами являются неотъемлемой частью Договора страхования.    Договор страхования включает в себя Правила страхования, заявление на страхование с приложенными документами, а также любые согласованные в письменном виде изменения и дополнения к Договору страхования.
   6. Договор страхования является недействительным, если Страхователь сообщил Агентству заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имевших существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
   7. В случае несоответствия сведений, указанных в заявлении на страхование, документам, дополнительно предоставленным Страхователем Агентству, сведения, указанные в заявлении на страхование, имеют преимущественную силу.
   8. По согласованию между Страхователем и Агентством в условия и положения Договора страхования могут вноситься изменения при условии, что они не противоречат законодательству Российской Федерации, регулирующему порядок осуществления деятельности по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков. Изменения или дополнения, вносимые в Договор страхования, являются действительными только при условии согласования их между Страхователем и Агентством и оформления их в письменной форме в виде дополнительного соглашения к Договору страхования.

3. Условия страхования

   1. Объект страхования
   В соответствии с настоящими Правилами страхования объектом страхования по Договору страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с возникновением у Страхователя убытков в результате неисполнения Заемщиком (Гарантом) обязательств по возврату Кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с Кредитным договором вследствие реализации страховых событий, указанных в Договоре страхования в соответствии с пунктами. 4.1.1 - 4.1.2. статьи 4 раздела 3 настоящих Правил страхования.
   2. Срок действия договора страхования
      2.1. Договор страхования заключается на срок, согласованный Агентством и Страхователем и указанный в Договоре страхования.
      2.2. Договор страхования вступает в силу с момента его подписания Сторонами, если в Договоре страхования не предусмотрено иное.
   3. Условия действия страхования.
      3.1. Страхование распространяется на Транши, предоставленные в соответствии с условиями Кредитного договора в целях осуществления оплаты поставленных товаров (оказанных услуг, выполненных работ) в соответствии с условиями Экспортного контракта в пределах страховой суммы (лимита ответственности), установленной в Договоре страхования.
      3.2. Страхование в отношении конкретного Транша начинается с момента зачисления соответствующих денежных средств согласно Кредитному договору на счет Экспортера или Заемщика (в случае Рефинансирования).
      3.3. Страхование действует при условии:

  • уплаты Страхователем страховой премии или ее части (при уплате в рассрочку) в соответствии со статьей 7 раздела 3 настоящих Правил страхования;
  • соблюдения отлагательных условий, предусмотренных Договором страхования;
  • соблюдения отлагательных условий, предусмотренных Кредитным договором (за исключением условия о действии страхования по Договору страхования).
  • соблюдения Страхователем любых других условий действия страхования, предусмотренных Договором страхования.

  •       3.4. Страхователь не имеет права получать какие-либо формы обеспечения или заключать договор страхования в отношении Собственного удержания Страхователя дополнительно к имеющемуся обеспечению в отношении Кредита в целом.
       В случае нарушения данного обязательства страховое покрытие перестает действовать в отношении всех Траншей. При этом Договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе Агентства. Страховая премия, уплаченная Агентству, не подлежит возврату Страхователю.
       В случае синдицированного кредитования (т.е. кредитования несколькими Кредиторами в определенных в Кредитном договоре долях) Собственное удержание Страхователя по Договору страхования распределяется между всеми участниками синдиката пропорционально доле их участия в Кредите и размер подлежащего выплате страхового возмещения уменьшается пропорционально доле каждого участника синдиката в Кредите, нарушившего данное обязательство.
       Страхователь имеет право на получение обеспечения или заключение договора страхования в отношении Незастрахованной доли при условии, что он предварительно уведомил об этом Агентство.
       4. Страховой риск. Страховой случай
          4.1. Страховым риском является возможное неисполнение Заемщиком (Гарантом) обязательств по Кредитному договору по возврату суммы Основного долга и (или) уплате начисленных процентов в срок, установленный Кредитным договором, по Траншам, на которые распространяется страхование, вследствие наступления одного или нескольких страховых событий, указанных в настоящем пункте, а именно:
             4.1.1. события, связанные с предпринимательскими рисками:

  • банкротство Заемщика (Гаранта);
  • просрочка по оплате суммы Основного долга (или ее части) или уплате начисленных процентов Заемщиком (Гарантом);

  •          4.1.2. события, связанные с политическими рисками:

  • невозможность или задержка перевода суммы Основного долга (ее части) или начисленных процентов в валюте Кредитного договора вследствие вступления в силу законодательного акта или решения правительства любой страны, за исключением Российской Федерации, или принятия других законодательных или административных мер в связи с событиями политического характера, экономическими проблемами за пределами Российской Федерации, при условии, что сумма платежа была размещена на безотзывный депозит в течение 90 (девяноста) календарных дней со дня просрочки оплаты, если иной срок не предусмотрен Договором страхования;
  • вступление в силу законодательного акта, решения правительства или государственного органа любой страны, за исключением Российской Федерации и страны Страхователя, которые частично или полностью препятствуют исполнению Кредитного договора;
  • отсрочка исполнения обязательств, установленная на основании законодательного акта или решения правительства или государственного органа страны Заемщика (Гаранта) или любой другой страны, через которую должна осуществляться оплата суммы Основного долга (или ее части) или начисленных процентов в соответствии с условиями Кредитного договора (мораторий);
  • вступление в силу законодательного акта, решения правительства или государственного органа страны Заемщика (Гаранта), в соответствии с которыми признается надлежащей оплатой осуществление платежей, которые на дату перечисления средств уже не покрывают суммы Основного долга (или ее части) или начисленных процентов в валюте Кредитного договора, при условии, что все необходимые действия для перевода суммы платежа в размере, предусмотренном Кредитным договором, были осуществлены Заемщиком (Гарантом);
  • отказ Государственного заемщика (гаранта) от исполнения своих обязательств, предусмотренных Кредитным договором, в том числе отказ от осуществления платежей, приостановление исполнения или расторжение Кредитного договора;
  • невозможность исполнения или отказ от исполнения решения суда, вступившего в законную силу, Государственным заемщиком (гарантом) по взысканию с него суммы Основного долга (или ее части) или уплаты начисленных процентов;
  • война, боевые действия или иные подобные мероприятия, гражданская война, революция, забастовка, народные волнения, беспорядки массового характера, саботаж, террористический акт, насильственная смена исполнительной власти, произошедшие за пределами Российской Федерации;
  • обстоятельства непреодолимой силы, в том числе: ядерный взрыв, радиоактивное заражение, ураган, наводнение, землетрясение, извержение вулкана, цунами и иные стихийные бедствия, произошедшие за пределами Российской Федерации, если их последствия не застрахованы иным образом.

  •       4.2. Страховым случаем является возникновение Убытков у Страхователя по истечении Периода ожидания или на дату Банкротства Заемщика (Гаранта) вследствие реализации страхового риска.
       5. Исключения
          5.1. Не признаются страховыми случаями убытки, прямо или косвенно вызванные войной, объявленной или нет, между двумя или более из следующих государств: Соединенные Штаты Америки, Французская Республика, Соединенное Королевство Великобритании и Северной Ирландии, Китайская Народная Республика, Российская Федерация.
          5.2. По Договору страхования не возмещаются убытки Страхователя, прямо или косвенно вызванные следующими обстоятельствами:
             5.2.1. неоплата суммы Основного долга (ее части) или начисленных процентов, обусловленная положениями Кредитного договора (включая приложения к нему) или Гарантии, которые освобождают Заемщика (Гаранта) от исполнения обязательств по Кредитному договору (Гарантии);
             5.2.2. неисполнение Страхователем или его представителем условий Кредитного договора, за исключением случаев, когда такое неисполнение является следствием необходимости соблюдения требований законодательства или мер, принятых государственными органами, которые препятствуют исполнению Кредитного договора или Экспортного контракта;
             5.2.3. несоблюдение Страхователем или его представителем требований законодательства, применяемых к Кредитному договору (Гарантии и (или) Обеспечению), за исключением случаев, когда такое несоблюдение вызвано изменениями в применимом законодательстве, которые препятствуют исполнению Кредитного договора (Гарантии и (или) Обеспечения);
             5.2.4. любое последующее соглашение между Страхователем и Заемщиком после заключения Кредитного договора, препятствующее или задерживающее возврат суммы Основного долга (ее части) или уплату начисленных процентов, если заключение такого соглашения не было согласовано с Агентством в соответствии с пунктом 4.1.3 статьи 4 раздела 4 настоящих Правил страхования;
             5.2.5. наличие умысла Страхователя в его действии (бездействии) или в ограничении его прав, предусмотренном любым заключенным им договором.
          5.3. Страхование не распространяется на:
             5.3.1. Транши, предоставленные Страхователем с нарушением условий Кредитного договора;
             5.3.2. Транши, по которым не были предоставлены документы, предусмотренные пунктом 2.1. статьи 2 раздела 4 настоящих Правил страхования;
             5.3.3. Транши, о предоставлении которых Агентство было уведомлено позднее чем 30 (тридцать) календарных дней после даты предоставления Транша, если Договором страхования не предусмотрено иное;
             5.3.4. Транши, предоставленные Страхователем или Банком-агентом в период, когда исполнение обязательств Страхователя по Кредитному договору было или должно было быть приостановлено в соответствии с пунктом 2.2. статьи 4 раздела 4, пунктом 4.1.1. статьи 4 раздела 4, пунктом 6.2. статьи 6 раздела 4, пунктом 7.2. статьи 7 раздела 4 настоящих Правил страхования.
          5.4. Если иное не предусмотрено Договором страхования, Агентством не покрываются любые суммы, в том числе неустойки (включая штрафы, пени), подлежащие уплате Страхователю по Кредитному договору в связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по возврату суммы Основного долга (ее части) или начисленных процентов в срок, предусмотренный Кредитным договором, за исключением процентных платежей, начисленных с даты возникновения просрочки в течение действия Периода ожидания, если такие процентные платежи предусмотрены и подпадают под действие страхования в соответствии с условиями Договора страхования.
          5.5. В случае невыполнения Страхователем отлагательных условий страхования, определенных в Договоре страхования, или если отлагательные условия в любой момент перестают исполняться, страхование не действует в отношении всех Траншей и Агентство имеет право расторгнуть Договор страхования в одностороннем порядке.
       6. Страховая сумма
          6.1. Страховая сумма - это сумма, определяемая по соглашению Страхователя и Агентства, в пределах которой Агентство обязуется выплатить страховое возмещение по Договору страхования.
          6.2. Страховая сумма устанавливается в Договоре страхования и представляет собой долю страховой стоимости, указанной в Договоре страхования.
          6.3. Договором страхования может устанавливаться лимит ответственности, т.е. максимальный размер выплаты страхового возмещения, в том числе в отношении отдельных событий, связанных с предпринимательскими или политическими рисками.
       7. Страховая премия
          7.1. Страховая премия - это установленная Договором страхования плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Агентству в соответствии с условиями Договора страхования.
          7.2. Страховая премия (страховые взносы), ее размер и порядок уплаты определяются в Договоре страхования. Любые налоги и (или) иные сборы, предусмотренные применимым действующим законодательством, уплачиваются Страхователем отдельно и не включаются в страховую премию, перечисляемую Агентству.
          7.3. Размер страховой премии определяется Агентством в соответствии с установленной Агентством ставкой страховой премии.
          7.4. Уплата страховой премии осуществляется в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации на день платежа. В случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, страховая премия может быть уплачена в валюте, установленной Договором страхования.
          7.5. Датой уплаты страховой премии (страхового взноса) считается день зачисления средств на расчетный счет Агентства.
          7.6. Если иное не предусмотрено Договором страхования, при условии отсутствия уведомления о реализовавшемся страховом риске Агентство по письменному запросу Страхователя обязано вернуть Страхователю часть уплаченной страховой премии в следующих случаях:

  • расторжения Договора страхования в соответствии с абзацем 3 пункта 3.1. статьи 3 раздела 6 настоящих Правил страхования, если Кредит не был предоставлен в течение срока, указанного в Договоре страхования. Сумма возврата страховой премии составляет сумму страховой премии, уплаченной Страхователем за вычетом расходов Агентства в размере 15% от суммы премии, подлежащей возврату;
  • общая сумма фактически предоставленных Траншей, на которые распространяется страхование, составляет сумму меньшую, чем предусмотрена Кредитным договором. Сумма возврата премии рассчитывается с учетом соотношения фактической суммы Траншей и суммы, предусмотренной Кредитным договором, за вычетом расходов Агентства в размере 15% от суммы премии, подлежащей возврату.

  •       7.7. Если иное не предусмотрено Договором страхования, возврат страховой премии осуществляется в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения Агентством запроса от Страхователя в рублях по курсу Центрального банка Российской Федерации на день возврата Агентством страховой премии. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, возврат страховой премии осуществляется Агентством в валюте Договора страхования.

    4. Управление риском

       1. Декларация Страхователя
          1.1. Страхователь обязуется проявлять надлежащую осмотрительность в течение срока действия Договора страхования и должен принимать решения и осуществлять действия в ходе исполнения условий Кредитного договора и во взаимодействии с Заемщиком (Гарантом) по меньшей мере с той степенью осторожности, которую можно было бы ожидать от него, если бы он не был застрахован. Страхователь обязан прилагать разумные усилия в целях защиты своих прав от нарушений со стороны Заемщика и любых третьих лиц.
          1.2. Страхователь обязуется соблюдать все требования законодательства, применимого к Договору страхования и Кредитному договору, в том числе об охране окружающей среды, законодательства по противодействию взяточничеству и коррупции, законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, законодательства о конфиденциальности и коммерческой тайне, законодательства об инсайдерских сделках.
          1.3. При заключении договора Страхования Страхователь подтверждает, что Кредитный договор содержит все необходимые условия, которые позволяют Страхователю исполнять обязательства по Договору страхования и настоящим Правилам страхования.
       2. Условия предоставления Транша
          2.1. До предоставления Транша по Кредитному договору Страхователь обязан:
             2.1.1. получить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии следующих документов:

  • Платежное требование на предоставление Транша;
  • выписки с банковского счета, удостоверяющие получение Экспортером авансового платежа в соответствии с Экспортным контрактом (если применимо для первого Транша) и подтверждающие суммы, оплаченные Покупателем в пользу Экспортера (в случае Рефинансирования);
  • счета, счета-фактуры, акты выполненных работ, услуг и (или) акты приема-передачи или иные документы, подтверждающие продажу товаров или переход права собственности на товары, выполнение работ и (или) оказание услуг, являющихся предметом Экспортного контракта; а также товаросопроводительные документы (в том числе товарно-транспортные накладные, коносаменты и пр., в зависимости от вида перевозки), подтверждающие вывоз товаров из страны происхождения в соответствии с применимым законодательством;
  • декларация Экспортера, в которой указано происхождение поставленных товаров и приведены все суммы, перечисленные за рубеж в связи с исполнением обязательств по Экспортному контракту;
  • любые другие документы, предусмотренные Экспортным контрактом, устанавливающие право Экспортера на получение оплаты за поставленные товары (оказанные услуги, выполненные работы);

  •          2.1.2. осуществить проверку экспортной документации, указанной в подпункте 2.1.1. пункта 2.1. настоящей статьи, в соответствии с требованиями правил Международной торговой палаты «Унифицированные обычаи и правила по документарному аккредитиву» (в последней редакции), за исключением положений о сроках предоставления документов.
          2.2. Если документы, подтверждающие вывоз товаров из страны происхождения, не были предоставлены Страхователю на момент предоставления Транша, Страхователь обязан получить такие документы в течение 6 (шести) месяцев с момента предоставления Транша или известить Агентство в течение данного срока о невозможности получения таких документов. В таком случае Агентство имеет право потребовать немедленного приостановления предоставления последующих Траншей Страхователем.
          2.3. Страхователь обязан проверить, что документы, указанные в подпункте 2.1.1. пункта 2.1. настоящей статьи, Кредитный договор и Экспортный контракт, а также Гарантия и (или) Обеспечение (в случае их наличия) соответствуют всем требованиям и условиям Договора страхования. Данные документы должны находиться в распоряжении Страхователя, и их заверенные копии должны быть предоставлены Страхователем по запросу Агентства.
          2.4. Страхователь должен уведомлять Агентство по установленной форме обо всех условиях каждого Транша и графике его погашения в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты предоставления соответствующего Транша, если иной срок не установлен в Договоре страхования.
       3. Плавающая процентная ставка.
       В случае применения по Кредитному договору плавающей процентной ставки Страхователь должен уведомлять Агентство о действующей процентной ставке в отношении каждого Транша в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с даты начала соответствующего процентного периода.
       В случае нарушения данного условия выплата страхового возмещения будет осуществляться Агентством без учета увеличения процентных платежей, подлежащих оплате в результате изменения процентной ставки по Кредитному договору.
       4. Уведомления об изменениях, связанных с риском
          4.1. В период действия Договора страхования Страхователь обязан уведомлять Агентство о любых событиях или любых изменениях в обстоятельствах, которые являются существенными для определения вероятности наступления страхового случая, в том числе:
             4.1.1. В случае наступления любых событий, указанных в пунктах. 4.1 - 4.2. статьи 4 раздела 3 настоящих Правил страхования - не позднее 10 (десяти) календарных дней с того момента, как ему стало известно о таких событиях.
       Агентство вправе потребовать приостановить предоставление Страхователем последующих Траншей после получения такого уведомления.
       В случае если наступившее событие перестанет существовать, Страхователь имеет право возобновить предоставление Траншей при наличии предварительного письменного согласия Агентства.
             4.1.2. В случае наступления любых событий, которые могут повлечь увеличение степени риска по Договору страхования, в том числе:

  • любые изменения Экспортного контракта или события, которые могут повлиять на своевременность возврата суммы Основного долга (ее части) или уплаты начисленных процентов Заемщиком;
  • любой запрос со стороны Заемщика об изменении сроков и (или) условий возврата суммы Основного долга (ее части) или уплаты начисленных процентов или условий Гарантии;
  • любые затруднения, возникающие в связи с предоставлением долговых ценных бумаг, предусмотренных Кредитным договором;
  • любые сложности, возникшие в ходе исполнения Кредитного договора;
  • любые иные обстоятельства, которые могут негативно повлиять на исполнение Кредитного договора и (или) возврат суммы Основного долга (ее части) или уплаты начисленных процентов, включая изменения в действующем законодательстве, регулирующем отношения по Кредитному договору, Гарантии или Обеспечению;
  • любые изменения в обстоятельствах, которые являются существенными для Агентства для определения вероятности наступления страхового случая и которые указаны в заявлении на страхование.

  •    Данное уведомление должно быть направлено Страхователем в течение 10 (десяти) календарных дней:

  • в случае наступления событий, предусмотренных подп. 1, 5, 6 настоящего пункта, - с даты, когда Страхователю стало известно о наступлении этих событий;
  • в случае наступления событий, предусмотренных подп. 2, 3 и 4 настоящего пункта, - с даты наступления этих событий.


  •    В случае получения уведомления об увеличении степени риска, не связанного с действиями Страхователя, Агентство вправе прекратить действие страхования в отношении последующих Траншей.
             4.1.3. Любые изменения Кредитного договора, Гарантии и (или) Обеспечения могут быть внесены Страхователем только при условии получения предварительного письменного согласия Агентства. Для получения согласия Агентства Страхователь направляет Агентству информацию об изменении. Агентство в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения уведомления должно проинформировать Страхователя о своем решении.
       В случае если изменения условий Кредитного договора, Гарантии и (или) Обеспечения приводят к увеличению степени риска, Агентство имеет право потребовать внести изменения в условия Договора страхования, в том числе увеличить размер страховой премии.
       Если Страхователь в отсутствие предварительного письменного согласия со стороны Агентства изменил условия Кредитного договора, Гарантии и (или) Обеспечения или не оплатил дополнительную страховую премию в соответствии с требованием Агентства и (или) отказался от внесения изменений в Договор страхования, действие страхования прекращается с момента вступления в силу изменений в условиях Кредитного договора, Гарантии и (или) Обеспечения.
       5. Сокращение срока возврата кредита
       Если Страхователь в соответствии с условиями Кредитного договора намеревается осуществить свое право потребовать досрочного возврата суммы Основного долга и уплаты начисленных процентов, то он обязан получить предварительное письменное согласие Агентства на осуществление таких действий. Агентство направляет свое решение Страхователю в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента получения Агентством соответствующего запроса от Страхователя. В случае согласования Агентством возможности реализации права на досрочный возврат суммы Основного долга и уплату начисленных процентов выплата страхового возмещения по каждому Траншу будет производиться Агентством в соответствии с теми же сроками, которые были предусмотрены условиями Кредитного договора, если Агентством не будет принято решение о единовременной выплате страхового возмещения по всем Траншам.
       6. Право Агентства на проверку
          6.1. В период использования Кредита Агентство имеет право осуществлять проверку соответствия суммы каждого Транша по Кредитному договору размеру фактически исполненных обязательств Экспортером по Экспортному контракту на основании информации, предоставленной Страхователем при заключении Договора страхования.    При наличии определенных технических особенностей или особенностей, связанных с предоставляемыми Экспортером услугами (работами), которые должным образом были разъяснены Агентству Страхователем, проверка соответствия Траншей этапам реализации Экспортного контракта может быть осуществлена в отношении всех Траншей в целом, а не по каждому отдельному Траншу. В таком случае проверка может осуществляться с привлечением независимых консультантов.
          6.2. Если Агентство установит самостоятельно или с привлечением третьих лиц существенное расхождение между суммой Траншей по Кредитному договору и размером фактически исполненных Экспортером обязательств, в том числе по причине несоответствия страны происхождения товара и (или) его компонентов (частей) условиям Экспортного контракта, Агентство имеет право потребовать приостановить предоставление Страхователем последующих Траншей для выяснения всех обстоятельств посредством направления письменного уведомления Страхователю. В течение 60 (шестидесяти) календарных дней с даты приостановления предоставления последующих Траншей Агентство имеет право принять решение о возобновлении предоставления Траншей или о прекращении действия Договора страхования.
       В случае прекращения действия Договора страхования страхование будет действовать только в отношении Траншей, предоставленных до получения Страхователем уведомления Агентства о необходимости приостановить предоставление Траншей. В случае принятия решения о расторжении Договора страхования Агентство должно письменно уведомить об этом Страхователя.
       7. Реализация страхового риска
          7.1. В случае неисполнения обязательств Заемщиком по возврату суммы Основного долга (ее части) или начисленных процентов, Страхователь обязан в течение 10 (десяти) календарных дней с даты просрочки письменно уведомить об этом Агентство по установленной форме.
          7.2. В случае реализации страхового риска Страхователь обязан:

  • во внесудебном порядке предпринять все необходимые действия для получения оплаты со стороны Заемщика и (или) Гаранта, реализовав все имеющиеся у Страхователя права по Кредитному договору, в том числе по договорам Гарантии и Обеспечения, а также предпринять иные действия, направленные на предотвращение или уменьшение возможных убытков, и информировать Агентство о совершенных действиях;
  • по предварительному письменному согласованию с Агентством или в соответствии с письменными инструкциями Агентства предъявить требование Заемщику, и (или) Гаранту, и (или) иному лицу в судебном порядке для получения оплаты по Кредитному договору;
  • следовать решениям Агентства в отношении действий по возврату суммы Основного долга (ее части) или начисленных процентов также и в части Незастрахованной доли и Собственного удержания;
  • незамедлительно, но в любом случае не позднее 5 (пяти) календарных дней сообщать Агентству о полученных платежах, которые уменьшают сумму Основного долга (ее части) или начисленных процентов.

  •    В любом случае Страхователь обязан приостановить предоставление последующих Траншей. При нарушении данного требования страхование не распространяется на любые Транши, предоставленные после реализации страхового риска.
          7.3. В случае если Заемщиком были в полном объеме исполнены обязательства по Кредитному договору, связанные с реализацией страхового риска, Страхователь имеет право возобновить предоставление Траншей при наличии предварительного письменного согласия Агентства.
       По требованию Агентства Страхователь обязан выдать доверенность Агентству или его представителю без права отзыва (если применимо) для целей взыскания суммы Основного долга (ее части) или начисленных процентов.

    5. Урегулирование убытков

       1. Выплата страхового возмещения
          1.1. Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы (лимита ответственности) в размере Застрахованной доли от Убытка Страхователя, рассчитанного в соответствии с условиями Договора страхования.
          1.2. Выплата страхового возмещения производится Агентством на основании заявления на выплату страхового возмещения, полученного от Страхователя по установленной форме. Заявление на выплату страхового возмещения предоставляется Страхователем по истечении Периода ожидания или после признания Банкротства Заемщика (Гаранта).
          1.3. Период ожидания начинается со дня реализации страхового риска, за исключением случаев, когда неисполнение Заемщиком (Гарантом) обязательств по Кредитному договору было вызвано событиями, указанными в абзацах 1 и 4 пункта 4.1.2. статьи 4 раздела 3 настоящих Правил страхования.
       При наступлении данных событий Период ожидания начинается с момента, когда все необходимые действия для перевода суммы платежа в размере, предусмотренном Кредитным договором, были осуществлены Заемщиком (Гарантом), но не ранее даты просрочки.
       Если иное не предусмотрено Договором страхования, Период ожидания составляет 90 (девяносто) календарных дней.
          1.4. После предоставления Страхователем всех документов, указанных в Договоре страхования, подтверждающих наступление страхового случая и размер Убытка Страхователя, а также на основании проверки Агентством исполнения Страхователем всех обязательств, предусмотренных статьей 7 раздела 4 настоящих Правил страхования, и других обязательств, предусмотренных Договором страхования, Агентство выплачивает страховое возмещение в размере, подлежащем выплате по Договору страхования, в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты получения Агентством заявления на выплату страхового возмещения или направляет Страхователю мотивированный отказ в выплате страхового возмещения.
          1.5. Предоставленные Страхователем документы должны в том числе содержать подтверждение наступления одного из событий, указанных в пунктах 4.1. - 4.2. статьи 4 раздела 3 настоящих Правил страхования, а также подтверждение того, что Страхователем были предприняты все необходимые меры по взысканию суммы Основного долга (ее части) или начисленных процентов и обеспечению права Агентства на суброгацию.
          1.6. В случае если Страхователем не были предоставлены все документы, указанные в Договоре страхования, подтверждающие наступление страхового случая и размер Убытка Страхователя, или Страхователем не были исполнены обязательства, предусмотренные Договором страхования до истечения Периода ожидания, Агентство выплачивает страховое возмещение в размере, подлежащем выплате по Договору страхования, в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты исполнения всех обязательств, предусмотренных Договором страхования, или направляет Страхователю мотивированный отказ в выплате страхового возмещения.
          1.7. В случае наступления Банкротства Заемщика (Гаранта) страховое возмещение в части суммы Основного долга (ее части) или начисленных процентов, сроки оплаты по которым еще не наступили на дату признания Банкротства Заемщика (Гаранта), производится Агентством в соответствии с теми же сроками, которые были предусмотрены условиями Кредитного договора, если Агентством не будет принято решение о единовременной выплате страхового возмещения по всем Траншам.
          1.8. В случае наступления Банкротства Заемщика (Гаранта) Страхователь обязан предъявить требование к Заемщику и совершить необходимые действия для включения суммы Основного долга или начисленных процентов в реестр требований кредиторов или предоставить подтверждение того, что он выполнил все необходимые действия в соответствии с применимым законодательством, регулирующим процедуры банкротства в стране Заемщика (Гаранта).
          1.9. При наличии разногласий между Страхователем и Заемщиком (Гарантом) по Кредитному договору в отношении суммы и (или) сроков оплаты суммы Основного долга (ее части) и (или) начисленных процентов в случае, если Агентство сочтет такие разногласия обоснованными, Агентство имеет право отсрочить принятие решения о выплате страхового возмещения до момента разрешения имеющихся разногласий в соответствии с условиями Кредитного договора в пользу Страхователя или вступления в силу решения суда или иного уполномоченного органа, чьи решения обязательны для исполнения в стране Заемщика. Если вследствие такого разбирательства установлено право требования Страхователя к Заемщику в отношении суммы Основного долга (ее части) и (или) начисленных процентов, Агентство обязано уплатить проценты на сумму страхового возмещения, подлежащего выплате Страхователю, рассчитанные по ставке LIBOR (Лондонской межбанковской ставке предложения), устанавливаемой для депозитов сроком на один месяц, или по ставке, указанной в Договоре страхования, за период с даты, когда страховое возмещение подлежало выплате в соответствии с условиями Договора страхования, до даты фактической выплаты страхового возмещения.
          1.10. Агентство имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в случае, если соответствующими компетентными органами возбуждено уголовное дело или инициировано иное расследование в отношении Страхователя и (или) Банка-агента, Заемщика, их работников или членов органов управления в связи с Кредитным договором, и (или) Гарантией, и (или) Обеспечением, до момента прекращения такого расследования или разбирательства, которое устанавливает причастность Страхователя к рассматриваемому делу.
          1.11. Страховое возмещение не подлежит выплате Страхователю, если решением компетентного органа установлено, что Кредитный договор, и (или) Гарантия, и (или) Обеспечения были заключены с нарушением применимого законодательства по вине Страхователя и (или) Банка-Агента, Заемщика, их работников или членов органов управления. В этом случае уплаченная Страхователем страховая премия не подлежит возврату Агентством.
          1.12. Агентство имеет право потребовать возврата выплаченного страхового возмещения (или его части), а также возмещения понесенных убытков, если впоследствии выяснится, что страховое возмещение (или его часть) не подлежало выплате согласно положениям настоящих Правил страхования и Договора страхования.
       Страхователь обязан по такому требованию вернуть выплаченное страховое возмещение (или его часть) и уплатить проценты на сумму страхового возмещения (его части), рассчитанные по ставке LIBOR (Лондонской межбанковской ставке предложения), устанавливаемой для депозитов сроком на один месяц, или по ставке, указанной в Договоре страхования, за период с даты, когда страховое возмещение (его часть) было выплачено, и возместить Агентству понесенные убытки.
          1.13. Если Агентство задерживает выплату страхового возмещения не по вине Страхователя, Агентство обязано уплатить проценты на сумму страхового возмещения, рассчитанные по ставке LIBOR (Лондонской межбанковской ставке предложения), устанавливаемой для депозитов сроком на один месяц, или по ставке, указанной в Договоре страхования, за период с даты, когда страховое возмещение подлежало выплате в соответствии с условиями Договора страхования, до даты фактической выплаты страхового возмещения.
          1.14. Расчет страхового возмещения осуществляется Агентством в валюте Договора страхования. Датой выплаты страхового возмещения считается день списания денежных средств со счета Агентства, если иное не предусмотрено Договором страхования.
          1.15. Если Страхователь отказался от своих прав требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Агентством, или реализация этого права стала невозможной по вине Страхователя, Агентство освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата выплаченной суммы страхового возмещения, в отношении которой Агентство не может реализовать перешедшее право требования.
       2. Расходы Страхователя
          2.1. Любые расходы, связанные с получением и исполнением Гарантии и (или) Обеспечения, любые комиссионные сборы (связанные в том числе с исполнением условий Кредитного договора), а также расходы на урегулирование споров и претензий Страхователь несет самостоятельно.
          2.2. Расходы, которые Страхователь понес с целью снижения размера Убытка, возмещаются Агентством Страхователю пропорционально Застрахованной доле при условии, что такие расходы были письменно согласованы с Агентством и Страхователь предоставил Агентству документы, подтверждающие такие расходы (оригиналы или заверенные копии).
       3. Суброгация
          3.1. К Агентству, выплатившему страховое возмещение, переходят в пределах выплаченной суммы все права Страхователя по Кредитному договору (Гарантии и (или) Обеспечению). Выплата страхового возмещения не освобождает Страхователя от его обязательств, обусловленных условиями настоящих Правил страхования и Договора страхования.
          3.2. Агентство вправе выдать доверенность Страхователю для совершения необходимых действий в порядке суброгации, а Страхователь обязан принять выданную доверенность и следовать инструкциям Агентства по взысканию суммы Основного долга (ее части) и (или) начисленных процентов.
       После получения доверенности от Агентства Страхователь обязуется, соблюдая при этом все инструкции Агентства, надлежащим образом информировать Агентство обо всех досудебных и судебных стадиях взыскания и не имеет права заключать какие-либо соглашения без предварительного письменного согласования с Агентством.
          3.3. Если иное не предусмотрено Договором страхования, все взысканные суммы должны быть распределены между Агентством и Страхователем пропорционально Застрахованной доли в течение 15 (пятнадцати) календарных дней с момента получения соответствующей суммы. Если суммы взысканы в валюте, отличающейся от валюты выплаты страхового возмещения, то пересчет полученной суммы в валюту выплаты страхового возмещения производится на дату получения соответствующей суммы.
          3.4. По письменному запросу Агентства ему должны быть предоставлены полномочия в целях (а) взыскания суммы Основного долга и/или начисленных процентов по Незастрахованной доле и (или) Собственному удержанию Страхователя в части Траншей, по которым было выплачено страховое возмещение, и для реализации любых прав, возникших в связи с Траншами, по которым было выплачено страховое возмещение, а также (б) реструктуризации суммы Основного долга (ее части) или начисленных процентов, срок погашения по которым еще не наступил, при условии подтверждения Агентством суммы страхового возмещения, подлежащего выплате в соответствии с теми же сроками, которые были предусмотрены условиями Кредитного договора, если Агентством не будет принято решение о единовременной выплате страхового возмещения по всем Траншам. При этом Страхователь обязан оказать необходимое содействие при исполнении Агентством предоставленных Страхователем полномочий и нести соответствующие расходы пропорционально Незастрахованной доле и (или) Собственному удержанию суммы Основного долга (ее части) или начисленных процентов. Агентство по запросу Страхователя обязано предоставить информацию о ходе взыскания и его результатах.
          3.5. В случае получения Страхователем любых сумм в связи с предоставленным Кредитом Заемщику Страхователь обязан в течение 10 (десяти) календарных дней с даты получения денежных средств перечислить их Агентству в пределах выплаченного страхового возмещения. Если Страхователь перечислил Агентству полученные денежные средства позднее указанного срока, то на сумму, подлежащую перечислению Агентству начисляются проценты, рассчитанные по ставке LIBOR (Лондонской межбанковской ставке предложения), устанавливаемой для депозитов сроком на один месяц, или по ставке, указанной в Договоре страхования, в течение периода до даты фактического перечисления. Если денежные средства получены Страхователем в валюте, отличающейся от валюты выплаты страхового возмещения, то пересчет полученной суммы в валюту выплаты страхового возмещения производится на дату получения Страхователем соответствующей суммы.
          3.6. Если иное не предусмотрено Договором страхования, любые суммы, полученные по Кредитному договору, Гарантии и (или) Обеспечению после выплаты страхового возмещения, относятся на наиболее ранние неисполненные обязательства Заемщика в соответствии со сроками, которые были предусмотрены условиями Кредитного договора, вначале по уплате начисленных процентов, а затем по возврату суммы Основного долга (ее части).

    6. Заключительные положения

       1. Валюта Договора страхования Валюта Договора страхования определяется в Договоре страхования и соответствует валюте Кредитного договора. Все платежи (денежные расчеты) по Договору страхования производятся в валюте Договора страхования. Если в Договоре страхования определена валюта иная, чем рубли Российской Федерации, то расчеты по Договору страхования осуществляются в валюте Договора страхования только в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. В остальных случаях суммы, подлежащие оплате по Договору страхования, перечисляются в рублях Российской Федерации по курсу Центрального банка Российской Федерации на дату платежа.
       2. Переуступка прав по Договору страхования
          2.1. Права, возникающие по Договору страхования, могут быть полностью или в части переданы Страхователем в пользу третьих лиц в соответствии с применимым законодательством, но только с предварительного письменного согласия Агентства.
          2.2. Передача прав в соответствии с пунктом 2.1. статьи 2 раздела 6 настоящих Правил страхования устанавливается Агентством посредством заключения дополнительного соглашения к Договору страхования, которое должно быть подписано Агентством, Страхователем и стороной, которой переуступаются права по Договору страхования.
          2.3. Отмена переуступки прав по Договору страхования осуществляется в соответствии с требованиями, указанными в настоящем разделе.
       3. Прекращение Договора страхования
          3.1. Если иное не предусмотрено Договором страхования, Договор страхования прекращается в следующих случаях:

  • истечение срока действия Договора страхования;
  • исполнение Агентством своих обязательств по выплате страхового возмещения в полном объеме;
  • по соглашению сторон;
  • признание Страхователя банкротом;
  • прекращение Кредитного договора;
  • в других случаях, предусмотренных Договором страхования, действующим законодательством Российской Федерации.

  •       3.2. Досрочное прекращение Договора страхования не освобождает Страхователя от своих обязательств, возникших до прекращения Договора страхования, в том числе:

  • по уплате страховой премии в соответствии с условиями Договора страхования;
  • предусмотренных Договором страхования и настоящими Правилами;
  • по предоставлению всех необходимых документов и информации по заявленным убыткам, в том числе для реализации права суброгации.

  •    4. Применимое право. Порядок разрешения споров
          4.1. Условия Договора страхования, включая Правила страхования, а также отношения Сторон по Договору страхования регулируются и истолковываются в соответствии с законодательством Российской Федерации, если иное не предусмотрено Договором страхования.
          4.2. Споры, возникающие по Договору страхования или в отношении его подписания, исполнения, изменения, прекращения действия и недействительности, урегулируются Агентством и Страхователем путем переговоров. Если Стороны не могут прийти к соглашению, спор передается на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы, если иное не предусмотрено условиями Договора страхования.
       5. Конфиденциальность
       Страхователь не имеет права разглашать любую информацию по заключенному Договору страхования третьим лицам без предварительного письменного согласования с Агентством (в целях настоящего пункта третьими лицами не являются страховой брокер, профессиональные консультанты, представляющие интересы Страхователя в отношении Кредитного договора, Договора страхования, Экспортного контракта, а также в связи с реализацией Страхователем своих прав по договорам, связанным с Обеспечениями, договором Гарантии, в части информации, которая по необходимости должна быть предоставлена сторонам по данным договорам).

       По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ

     

     
       
     
    top1 a_top1
    top2 a_top2
    top3 a_top3
    top4 a_top4
    top5 a_top5
    top6 a_top6
    top8 a_top8
    top9 a_top9
    top10 a_top10
    top11 a_top11
    top12 a_top12
    top13 a_top13
    top14 a_top14
    top15 a_top15
    top16 a_top16
    top17 a_top17
       
     
    TrueInsurance.ru О проекте Страховые компании Калькуляторы Форум Каталог автомобилей Контакты Студия KreKKer
     
    Яндекс.Метрика