О проекте
Страховые продукты
Страховые термины
Форум
Обратная связь
Каталог автомобилей
Правила страхования
Калькуляторы
РСА
Мошенничество
 

Формы/размер возмещения при страховании перерыва в бизнесе



   Отличие расчета имущественного убытка и убытка от перерыва в бизнесе

   Важное отличие в расчете имущественного убытка и убытка от перерыва в хозяйственной деятельности состоит в том, что имущественный убыток может быть очень точно, буквально до копейки, посчитан. То есть, можно точно рассчитать стоимость всех восстановительных и дополнительных расходов, которые понес страхователь, и определить точную сумму страхового возмещения.
   При расчете убытков от перерыва в хозяйственной деятельности картина совсем иная – убыток никогда не может быть посчитан абсолютно точно, потому что расчет в самом общем виде представляет собой разность между ожидаемой (прогнозной) и фактической валовой прибылью. Поскольку одна из величин, участвующих в расчете, гипотетическая, точность расчетов будет зависеть от количества факторов, которые были учтены при расчете прогноза.

   Факторы, имеющие значение для расчета убытка

   Надо иметь в виду, что не существует единого и применимого ко всем случаям перечня факторов, которые надо принимать в расчет при урегулировании убытка от перерыва в хозяйственной деятельности. Среди таких факторов можно упомянуть как общую экономическую ситуацию в мире (в отдельном регионе или на отдельном рынке, сезонность, погодные условия), так и особенности конкретного предприятия, например, технические ограничения на производстве, степень загруженности мощностей предприятия, возможность оперативного изменения производственной или логистической схемы, наличие складских запасов и т.д.
   Ориентиром при определении, какой фактор надо учитывать при расчете, а какой не надо, является значимость влияния этого фактора на расчет убытка. В большинстве случаев применяется следующий принцип: если расходы на учет того или иного обстоятельства в расчете убытка сопоставимы с эффектом от него, то учет этого фактора нецелесообразен.
   Зачастую от страхователей или их брокеров исходят предложения о разработке закрытого перечня документов, которые нуж-но предоставить страховщику, чтобы он выплатил страховое возмещение при наступлении убытка от перерыва в производстве. Страховщики, со своей стороны, обычно отвергают подобные предложения. И даже если договор страхования содержит некий перечень документов, которые надо предоставить для принятия решения о выплате, в конце этого списка почти всегда будет стоять многозначительное «и т.д.», которое может подразумевать гораздо более объемный список документов, чем ука-занный в договоре.
   Позиция страховщиков вполне объяснима, поскольку предусмотреть все обстоятельства, которые могут оказывать влияние на деятельность страхователя в той или иной ситуации, а следовательно, и полный список документов, в которых эти обстоятельства могут найти свое отражение, практически невозможно. Это особенно актуально, если говорить о нестабильных экономических условиях.
   В настоящий момент большое значение для расчета убытка имеют такие общеэкономические факторы, как например:

  • изменение цен и спроса на сырье и энергоносители;
  • изменение стоимости рабочей силы;
  • изменение стоимости готовой продукции;
  • инфляция и дефляция;
  • изменение курсов валют.

  •    Особое внимание хотелось бы обратить на влияние изменения курсов валют на расчет возмещения. В результате курсовых изменений убытки как таковые не покрываются страхованием от перерыва в производстве. Это стоит помнить при определении нормы валовой прибыли. Скачки курсов валют также влияют на адекватность резерва.
       Изменение валютных курсов и инфляция также влияют на реальную величину возмещения, получаемую страхователем. В связи с этим, а также в связи с общей нехваткой средств остро встает вопрос о сроках урегулирования, а также о возможности осуществления промежуточных выплат.Страховщикам нужно заблаговременно обдумать выбор валюты и правила применения курса при сборе средств возмещения с перестраховщиков.

       Факторы, имеющие значение для расчета страхового возмещения

       Следует особо отметить, что помимо факторов, влияющих на деятельность страхователя, а следовательно, и на размер фактически понесенного им убытка, учету подлежат условия договора страхования, ограничивающие величину страхового возмещения по сравнению с фактическим убытком. Здесь примером может служить применение коэффициента недострахования, лимитов и франшиз.
       Важным моментом при расчете убытков от перерыва в производстве является проверка выполнения страхователем обязанности по минимизации убытка. Хорошей практикой урегулирования является обсуждение путей уменьшения потенциального убытка с участием страхователя, страховщика и – при необходимости – привлеченных специалистов и экспертов на начальной стадии расследования, выработка совместного плана действий и мониторинг выполнения согласованного плана. Если меры по минимизации убытка связаны с дополнительными расходами, необходимо определить экономическую целесообразность этих мер, то есть убедиться, что страхователь не тратит два рубля, чтобы спасти один.
       В текущей ситуации, когда спрос на ряд видов продукции снижен и производственные мощности загружены частично, страхователи имеют возможность замещения недопроизводства. С другой стороны, в связи с тем, что предложение превышает спрос, страхователь в результате перерыва в производстве может потерять часть рынка сбыта, и в таком случае восстановление его финансового положения может занять весьма продолжительное время. Все это подлежит учету при расчете убытков от перерыва в хозяйственной деятельности.
       Следует отметить, что при расчете страхового возмещения по убыткам от перерыва в хозяйственной деятельности рассмотрению подлежит весь период покрытия. Это означает, что, если оборудование, поврежденное в результате наступления материального убытка, было заменено страхователем на новое, имеющее лучшие производственные показатели, то размер страхового возмещения подлежит уменьшению на величину положительного экономического эффекта, т.е. дополнительной валовой прибыли, полученной страхователем до конца периода возмещения, предусмотренного договором страхования.

       Сложности расчета убытка

       Поскольку законодательное регулирование страхования перерыва в производстве весьма лаконично, особое значение приобретает договорное регулирование.
       В практике наибольшее количество вопросов вызывают:

  • проверка адекватности страховых сумм / расчет недострахования;
  • расчет нормы валовой прибыли;
  • расчет ожидаемой выручки.


  •    По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ

     

     
       
     
    top1 a_top1
    top2 a_top2
    top3 a_top3
    top4 a_top4
    top5 a_top5
    top6 a_top6
    top8 a_top8
    top9 a_top9
    top10 a_top10
    top11 a_top11
    top12 a_top12
    top13 a_top13
    top14 a_top14
    top15 a_top15
    top16 a_top16
    top17 a_top17
       
     
    TrueInsurance.ru О проекте Страховые компании Калькуляторы Форум Каталог автомобилей Контакты Студия KreKKer
     
    Яндекс.Метрика