Страховщики ОСАГО могут в одностороннем порядке аннулировать договора ОСАГО. Это возможно, если сведения, предоставленные клиентом, позволили ему незаконно «сэкономить» на ОСАГО. При этом деньги клиенту не возвращаются (на основе положений правил обязательной «автогражданки»).
Необычную причину расторжения полисов использует «АльфаСтрахование», следует из части жалоб потребителей в «Народный топ» АСН. Так, страховщик может расторгнуть полис, если клиент указал своё место жительство по паспорту гражданина РФ, а не из ПТС или СТС (и эти адреса не совпадают друг с другом).
Размер платы за ОСАГО зависит, в том числе, и от территории преимущественного использования авто. Территория определяется для физлиц по месту жительства собственника машины, указанного в паспорте транспортного средства (ПТС) или свидетельстве о регистрации транспортного средства (СТС) либо в паспорте гражданина (статья 9 закона об ОСАГО).
Представители «АльфаСтрахования» делают интересный вывод: сначала в норме закона указаны ПТС и СТС, а только затем уже идёт паспорт гражданина РФ. «Отражение документов в таком порядке указывает на их приоритизацию по отношению друг к другу», — указано в нескольких ответах «АльфаСтрахования» потребителям.
Из жалоб потребителей на аннулированные по этой причине страховки следует, что кто-то из них вообще не знал, что в СТС указано место жительства автовладельца. Один из потребителей указывает, что переехал в пределах одного региона и это не влияет на территориальный коэффициент. Один потребитель недоумевает, почему ему вменяют в вину указание адреса из паспорта гражданина России.
В пресс-службе регулятора сообщили, что «законодательство не устанавливает приоритет одного из документов, которые используются для определения места жительства собственника — паспорта гражданина или ПТС/СТС».
При заключении договора ОСАГО страхователи должны указывать актуальные сведения о месте жительства согласно имеющимся документам. «Сведения о месте жительства страхователя, указанные при заключении договора ОСАГО, если они содержатся в одном из документов, нельзя считать ложными», — подчеркнули в ЦБ.
Соответственно, одностороннее расторжение страховщиком договора ОСАГО без подтверждения фактов представления ложных или неполных сведений является неправомерным.
Также неправомерным является расторжение договора ОСАГО, если разночтения не оказывают существенного влияния на определение размера страховой премии. Например, если адрес регистрации — один и тот же регион, населенный пункт, имеющие одинаковый коэффициент.
В настоящее время Банк России отмечает рост количества поступающих обращений по таким тематикам, к страховщикам применяются надзорные меры. «С теми страховщиками, в деятельности которых факты неправомерного досрочного расторжения договоров ОСАГО носят массовый характер, проводится дополнительное надзорное взаимодействие для устранения таких практик».
Вместе с тем ЦБ обращает внимание, что владелец автомобиля после смены адреса регистрации (или иных сведений) должен внести соответствующие изменения в документы, идентифицирующие транспортное средство (СТС, ПТС). Для этого нужно обратиться с заявлением в регистрационное подразделение. Нарушение указанной обязанности влечёт наложение административного штрафа на граждан в размере от 1,5 до 2 тыс. р. (по ч. 1 ст. 19.22 КоАП РФ «Нарушение правил государственной регистрации транспортных средств»).
Наибольшее количество жалоб на аннулирование встретилось на «АльфаСтрахование» — 38 жалоб. Интересно, что в половине случаев (20) страховщик пообещал восстановить полис после жалобы клиента в «Народный топ» АСН.
При этом 13 жалоб на «АльфаСтрахование» были связаны с некорректным указанием потребителем адреса регистрации. В 10 случаях страховщик после жалобы клиента в «Народный топ» пошёл навстречу и восстановил полис (в некоторых случаях потребителям пришлось обновлять данные в документах на транспортное средство).
Ещё в 9 случаях страховщик попросил прислать копию СТС, но с чем именно было связано расторжение, не ясно. Действие полиса восстановлено в 7 случаях из них.
Интересно, что при заполнении полиса e-ОСАГО именно на сайте «АльфаСтрахования» при выборе адреса места жительства собственника автомобиля потребителям прямо подчеркивается, что нужно заполнять данные «как в СТС или ПТС».
АСН проверило два крупных агрегатора ОСАГО и обнаружило, что в их анкетах требуется заполнить «адрес регистрации», без указаний на данные из СТС или ПТС. Возможно, эти уточнения появляются в дальнейшем, уже на этапах близких к оплате, но тут тоже появляется поле для неосознанных ошибок.
Жалоб на других страховщиков именно из-за некорректного адреса регистрации АСН не обнаружило (на это могло повлиять и то, что не всегда причины расторжения договора раскрываются). При этом количество жалоб на аннулирование договоров ОСАГО на остальных страховщиков также кратно ниже.
«ВСК не расторгает договоры по ОСАГО только по причине указанных данных паспорта, а не из ПТС или СТС. С самого начала мы не рассматривали данную причину, как основание для расторжения договора», — заявили АСН в ВСК. Остальные страховщики на данный вопрос не ответили.
