Выполненное по заказу ЦБ исследование НИИ Университета прокуратуры РФ показало, что подавляющее большинство недобросовестных практик приходится на бытовое мошенничество — в 70% случаев орудуют не организованные банды, а ранее не судимые семейные граждане, которые завышают ущерб от ДТП в среднем на 30–50 тыс. руб. Обмануть страховщика не считается чем-то зазорным, констатируют на рынке.
По итогам девяти месяцев 2019 года возбуждено почти 2 тыс. уголовных дел по страховому мошенничеству, сообщила вчера заместитель главы департамента страхового рынка ЦБ Екатерина Абашеева на ежегодной конференции «Барьер-2019». Большая часть из них — 1,7 тыс.— приходится на недобросовестные практики в ОСАГО. Лидерами страхового мошенничества являются южные регионы: Дагестан, Ингушетия, Алания и Карачаево-Черкесия. Отметим, что эти территории регулярно попадают в «красную зону» рейтинга регионов Российского союза автостраховщиков (РСА) — в них наиболее активны автоюристы, успешно отсуживающие у страховых компаний дополнительные выплаты.
По словам вице-президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергея Ефремова, на выплаты мошенникам по итогам девяти месяцев 2019 года ушло 6 млрд руб. Вернуть так называемые сомнительные выплаты страховщикам удается нечасто: только в 20% случаев по поданным компаниями заявлениям возбуждаются уголовные дела. Лидер по количеству таких заявлений — Южный федеральный округ, однако в денежном выражении страховщики больше всего страдают от недобросовестных практик жителей Центрального федерального округа (3,5 млрд руб. ущерба по итогам трех кварталов). Лидером по популярности у мошенников является ОСАГО — на него приходится 88% всех недобросовестных практик в страховании за девять месяцев 2019 года.
При этом на организованные преступные группы приходится всего лишь 30% случаев мошенничества. В большинстве же случаев страховщики сталкиваются с бытовым мошенничеством. Как говорится в исследовании НИИ Университета прокуратуры РФ, проведенном в 2018 году по инициативе ЦБ, мошенничество в большинстве случаев совершают ранее несудимые мужчины 30–49 лет с высшим или средним образованием, граждане РФ. Это семейные люди без постоянного официального источника дохода, место совершения преступления у них, как правило, совпадает с местом проживания. (Исследование включало анкетирование 900 прокуроров, 1 тыс. страховщиков, несколько сотен банковских служащих, в нем также учитывались приговоры судов по делам о «страховых» преступлениях, в выборку попали и те случаи, когда клиент забирал заявление о выплате после того, как страховщик уличал его в злоупотреблениях).
Как пояснил Сергей Ефремов, в основном страховщики сталкиваются с завышением реального ущерба клиентом и искажением информации о страховом случае. «Искажения информации с целью завышения получаемого страхового возмещения в каждом отдельном случае обычно не столь велики — примерно 30–50 тыс. руб.,— говорит он.— Однако в целом по рынку они выливаются в миллиардные потери страховщиков. Предпосылки для появления такой практики — низкий уровень правосознания, культуры и доходов граждан». Так называемый треугольник мошенничества, представленный вчера на мероприятии, опирается на возможность совершить и скрыть акт мошенничества, на способность оправдать его («все так делают») и на «давление обстоятельств». Страховое мошенничество не воспринимается обществом как преступление. «Это связано с тем, что ОСАГО воспринимается гражданами негативно»,— заключает господин Ефремов.
Возможно, причиной такого отношения в какой-то мере является то, что за последние шесть лет тарифы ОСАГО менялись три раза, верхняя граница базовой ставки для частных автовладельцев увеличилась в 2,5 раза, нижняя ставка тарифа выросла на 39%. Страховщики пытаются убедить регулятора отпустить тарифы, однако реформа по индивидуализации ставок ОСАГО притормозила из-за опасения парламентариев по поводу возможного роста цен на полисы. В таких условиях страховой союз вынужден регулярно пересматривать справочники средней стоимости запчастей и нормо-часа работ на восстановительный ремонт автомобилей, по которым калькулируются выплаты. Об очередной индексации цен РСА объявил вчера — с 1 декабря стоимость «корзины часто бьющихся запчастей» выросла на 9,9%.