Что следует предпринять, если автовладелец стал жертвой обмана со стороны страхового агента или брокера?
Обязательное страхование ОСАГО
Приобретение настоящего полиса ОСАГО в любом случае гарантирует финансовую защиту от последствий ДТП. Страховщик обязан возмещать ущерб от действий клиента, даже если агент не сдал документы и страховую премию. Страхователя не касаются взаимоотношения компании и посредника.
При этом следует выделить случаи реализации краденых полисов ОСАГО. Если страховщик успел заявить в полицию о хищении бланка до момента его продажи автовладельцу, полис не может быть признан действительным. При обнаружении утраченного (украденного) бланка нужно незамедлительно уведомить об этом сотрудников полиции и службу безопасности соответствующей компании.
Как правило, мошенники готовы добровольно возместить весь причинённый ущерб, ведь это обстоятельство непременно отразится на судебном вердикте.
Чтобы гарантированно избежать риска покупки ворованного полиса ОСАГО, перед оплатой страхового полиса следует воспользоваться специальным онлайн-сервисом РСА. Система автоматически проверит статус и принадлежность бланка конкретной организации, после чего выведет результаты на экран. Стоит отказаться от покупки полиса, если он значится в списке ворованных или в перечне уже проданных.
При сомнениях в полномочиях посредника можно оформить электронную версию ОСАГО. Продавать полисы в этом формате обязаны все страховые компании с лицензией на на обязательный вид срахования автогражданской ответственности "ОСАГО". Полный перечень таких организаций с адресами официальных интернет-страниц приведён на сайте РСА и на нашем портале TrueInsurance.
Добровольное страхование автоКАСКО
Если посредник «забудет» передать страховщику документы или присвоит денежные средства по договору добровольного страхования, данное обстоятельство сулит Вам серьёзными проблемами при обращении за выплатой. Причём это касается не только договоров КАСКО, но и любых других добровольных страховок.
Полис добровольного страхования начинается действовать лишь после оплаты. Пока страховая компания не получит деньги за страховку бланк договора остаётся лишь клочком бумаги. Однако с юридической точки зрения при наличии у посредника полномочий на получение страховой премии моментом оплаты полиса можно считать миг передачи денежных средств агенту.
Такие полномочия должны быть подтверждены агентским договором и доверенностью, заверенной у нотариуса. В противном случае речь идёт о мошенничестве в чистом виде. Перед оформлением полиса КАСКО нужно непременно попросить у представителя компании упомянутые документы.
Если посредник имел полномочия на оформление полиса и получение денег, но присвоил страховую премию, есть неплохой шанс добиться признания договора действительным в судебном порядке.
Однако сперва нужно обратиться в полицию, ведь зачастую после этого неблагонадёжные агенты и брокеры всё же передают страховщику договор и премию.
При наиболее неблагоприятном исходе, когда посредник бесследно исчезает вместе с деньгами, важно без промедления подать исковое заявление в суд. При этом в качестве аргумента за признание договора действительным можно использовать тот факт, что страховщик выдал своему представителю доверенность на право получения страховой премии.
Передав деньги посреднику, автовладелец фактически передал их страховой компании. Довольно часто суды поддерживают такие доводы, но в каждом случае исход тяжбы зависит от многих факторов, включая сложившуюся в регионе практику по подобным делам.
Как избежать риска с страховыми агентами?
Едва ли кому-то нравятся затяжные судебные разбирательства. При этом всегда есть возможность избежать излишнего риска без потери качества страховой защиты. Нужно всего лишь перечислить плату за полис на расчётный счёт страховщика либо оплатить страховку в его кассе.
Для благонадёжного посредника такой вариант развития событий не влечёт негативных последствий, ведь договор всё равно заключён при его участии. Следовательно, агент в любом случае получит причитающееся вознаграждение. Если посредник настаивает на немедленной оплате наличными, стоит поинтересоваться, чем именно вызвана подобная срочность.
В некоторых случаях трудно устоять перед доводами агента, например, когда тот обещает сделать солидную скидку, следует отметить, что в случае оплаты по безналу на счет страховой компании агент не станет делать скидку клиенту. Т.к. свое комиссионное вознаграждение он получит не ранее чем через месяц, а даже самый милый и добродушный страховой агент, не будет платить из своего кармана за Вас. Если страхователь всё же решил передать деньги непосредственно посреднику, в дальнейшем стоит как минимум поинтересоваться судьбой полиса.
Для этого нужно обратиться в контактный центр страховщика через неделю после оформления страховки. Достаточно сообщить оператору серию, номер и дату заключения договора, что позволит точно определить, передал ли посредник деньги и документы по назначению.
Уважаемые клиенты, при покупке страхового полиса помните!
- страховая организация должна иметь лицензию на право осуществления оформления полисов ОСАГО (если лицензия приостановлена или отозвана, то страховщик не имеет права заключать договоры страхования);
- проверить наличие лицензии у страховой организации можно на сайте Банка России, РСА либо на нашем портале TrueInsurance;
- оформляйте полис ОСАГО в официальных офисах продаж страховых организаций или у уполномоченных представителей страховых компаний;
- представители страховых организаций (страховые брокеры или агенты) должны иметь соответствующие полномочия на право реализации полисов ОСАГО:
для брокера:
- заверенная копия договора об оказании услуг между страховой компанией и брокером;
- копия доверенности на заключение договоров ОСАГО от страховой организации.
для агента:
- агентский договор со страховой компанией или брокером;
- доверенность на право заключения договоров ОСАГО от страховой компании или брокера.
Проверить указанные документы можно на сайтах страховых компаний либо квалифицированных посредников(агентов/брокеров).
Обращаем Ваше внимание на то, что в последнее время увеличилось количество лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договора и доверенности:
- проверяйте информацию о принадлежности полиса ОСАГО страховой организации, его статусе, а так-же заключенном договоре страхования ОСАГО можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков;
- не рекомендуется приобретать полис через курьеров, которые привозят Вам уже заполненные бланки договор страхования ОСАГО, а так-же оплачивать полис наличными (рекомендуется производить оплату перечислением страховой премии на счёт страховой компании, на основании выставленного с её стороны счёта);
- бланк полиса ОСАГО относится к официальным документам, в связи с чем его подделка или сбыт поддельного полиса образует состав преступления, предусмотренный ст. 327 УК РФ;
- использование поддельного полиса ОСАГО, в том числе предъявление его сотрудникам ГИБДД, образует состав преступления, предусмотренный ч. 3 ст. 327 УК РФ;
- предъявление заведомо поддельного полиса ОСАГО в страховую компанию для получения страхового возмещения является преступлением, предусмотренным ст. 159.5 УК РФ (страховое мошенничество);
- данные о страховании не будут переданы в информационную систему РСА (применяемую для расчёта коэффициента «бонус-малус»), таким образом Вы потеряете ранее накопленную скидку при страховании ОСАГО;
- управление транспортным средством без полиса ОСАГО попадает под статью 12.37 часть 2 КоАП РФ, которая помимо штрафа в 800 рублей, предусматривает еще и запрещение эксплуатации транспортного средства.
Используя поддельный полис ОСАГО, Вы лишаетесь страховой защиты в случае ДТП:
- Вам самостоятельно придется возместить ущерб, причиненный автомобилю потерпевшего;
- Вы не получите возмещения от страховой компании за ущерб, причиненный вашему автомобилю.
Если Вы стали владельцем поддельного бланка страхового полиса, либо бланка страхового полиса, принадлежность которого не совпадает с информацией о страховой организации, обратитесь с заявлением в органы внутренних дел, что в отношении Вас совершенно мошенничество.
