Тарифная ставка (Tariff rate):
Цена страхового риска; нормированный по отношению к страховой сумме и сроку выплаты размер страховой премии.
Т.е. - брутто-ставка в абсолютном денежном выражении, в процентах или промилле от страховой суммы в заранее обусловленном временном интервале (сроке страхования).
Т.е. (брутто-ставка) состоит из двух частей: нетто-ставки и нагрузки. Нетто-ставка отражает расходы страховщика на выплаты из страхового фонда.
Нагрузка - расходы на ведение дела, связанного с организацией страхования, на оплату услуг страхового посредника (комиссионное вознаграждение), заложенную норму прибыли и другие расходы.
Кроме того, на практике в состав т.е. также включается рисковая надбавка, которая используется страховщиком для создания денежного фонда на случай выплаты страхового возмещения (страховой суммы), превышающего средний уровень, заложенный в нетто-ставке.
Абсолютная величина рисковой надбавки и нагрузки в целом обусловливается объективными потребностями страховой деятельности, а также тарифной политикой.
В личном страховании имеются принципиальные различия в построении т.е. по страхованию от несчастных случаев и страхованию жизни. В первом случае нетто-ставка определяется на основе средних данных о выплатах страховых сумм и общем объеме страховой ответственности, т.е. через показатель убыточности страховой суммы.
Во втором случае нетто-ставка строится на основе таблицы смертности и установленной нормы доходности. Значительно упрощают расчеты т.е. в страховании жизни заранее составленные таблицы коммутационных чисел.
В медицинском страховании т.е. строятся на основании данных об уровне заболеваемости населения и средней стоимости лечения конкретного заболевания, в т.ч. с помощью экспертных оценок.
