Страхование риска неплатежа (Non-payment risk insurance):
Вид страхования имущества, появился после окончания второй мировой войны в практике международного экономического сотрудничества и внешней торговли.
Поскольку в международных экономических связях значительное место занимают поставки промышленного оборудования, компенсационные и экспортно-импортные сделки на долгосрочных и среднесрочных кредитах, то с целью гарантии погашения кредитов в обусловленные сроки во многих случаях производят страхование экспортных кредитов или страхование риска неплатежа.
Как правило, страхование этого риска частные страховые компании не производят. Страхование экспортных кредитов осуществляют специализированные учреждения и общества, обычно принадлежащие государству, или в которых государство имеет контрольный пакет акций.
Так, в Великобритании страхование таких рисков осуществляется правительственным Департаментом гарантии экспортных кредитов, обществом “Indemnity”, корпорацией “Lloyd’s”; в ФРГ — обществом «Гермес»; во Франции обществом «КАФАС».
Россия в экономических отношениях с развитыми странами также пользуется кредитом, гарантии по которым даёт правительство. Поставляя промышленное оборудование или товары по внешнеторговым сделкам в кредит, западные фирмы — кредиторы прибегают к страхованию риска неплатежа, объектом которого являются вытекающие из договора купли-продажи обязательства покупателя оплатить в указанный в договоре срок обусловленную сумму за полученные в кредит товары, которые являются предметом сделки.
Страховщик обычно исключает из объёма своей ответственности случаи неплатежа или задержек в платеже, если они произошли по следующим причинам:
1) поставка товара или оказанная услуга произведены с нарушением условий договора (отклонение от указанных сроков, несоответствие качества, количественная недостача и т.п.);
2) условия договора продажи или оказания услуг не соответствуют законодательным или другим требованиям страны-отправителя, получателя или транзита;
3) оплата не производится или не может быть произведена по мотивам, зависящим от страны-экспортера (например, согласно соответствующим распоряжениям властей, товары не приняты или приняты, но возвращаются).
Объём ответственности представляется в полной сумме, но 10—20% суммы покрытия остаётся на ответственности страхователя, что побуждает его принимать необходимые меры по предотвращению страховых случаев, а при их наступлении оказывать содействие в выполнении договорных обязательств.
Важное условие договора страхования — срок ожидания платежа. Согласно этому условию ответственность страховщика наступает не сразу после того, как по торговому договору или договору оказания услуг задержан платеж в обусловленное время или на оговоренную дату, а по истечении определенного срока, например 60–90 дней.
Этот срок необходим, чтобы выяснить причины неплатежа и принять меры по их устранению. Принимая во внимание специфику страхования от риска неплатежа, тарификация по нему требует индивидуального подхода к каждому конкретному случаю.
