Страхование "АВТОКАСКО" (Autohull insurance):
Вид страхования наземного транспорта (за исключением железнодорожного транспорта); осуществляется на случай аварии, пожара, стихийного бедствия, угона, кражи детали, боя стекла, падения предметов.
Страховой интерес распространяется и на дополнительное оборудование, установленное на автомобиле и являющееся его неотъемлемой частью. Страховая сумма автомобиля может быть определена как его действительная (рыночная) цена на дату заключения договора страхования, определяемая как стоимость нового автомобиля с учётом износа, или устанавливается по соглашению между страховщиком и страхователем.
В соответствии с российским законодательством страховая сумма не может быть выше реальной рыночной цены автомобиля. При страховании от несчастного случая и страховании ответственности стороны договора могут установить любую согласованную между ними страховую сумму.
Достаточно часто в договорах страхования автомобилей иностранного производства страховая сумма номинируется в иностранной валюте. При этом уплата страховой премии, так же как и страховой выплаты, осуществляется сторонами в российских рублях.
В этом случае в договоре страхования или в дополнительных условиях должен быть установлен порядок определения курса обмена валют, исходя из которого страховщик будет рассчитывать сумму страховой выплаты.
В договоре страхования могут быть использованы различные положения: страховая выплата может быть рассчитана на основании обменного курса на дату страхового случая, либо на дату составления страхового акта, либо на дату фактического перечисления (выплаты) страхового возмещения.
В договоре страхования могут быть установлены ограничения на изменение валютного курса, по которому будет произведена выплата, — в процентах или в абсолютной величине. Подходы к оценке страховой суммы при заключении договоров страхования с различными условиями страхового покрытия неодинаковы.
Если договор страхования заключается только на случай угона, наиболее распространённой является практика определения действительной стоимости застрахованного автомобиля как рыночной стоимости или стоимости, рассчитанной как разница между стоимостью приобретения и суммой износа за полные годы использования автомобиля.
Ежегодный процент износа для различных видов и типов автомобилей страховщики устанавливают в правилах страхования: обычно, 30% от страховой суммы на первом году использования автомобиля. Если страховое покрытие в договоре страхования распространяется только на риски повреждения автомобиля, то страховая сумма устанавливается как восстановительная стоимость подлежащих замене деталей автомобиля и стоимости восстановительных работ.
В правилах страхования некоторых компаний и при расчёте страхового возмещения при частичном повреждении автомобиля также применяются нормы амортизации к стоимости заменённых деталей, а при расчёте страхового возмещения в случае угона или конструктивной гибели при повреждении автомобиля расчёт амортизации к стоимости автомобиля определяется также и на дату выплаты.
Ущерб может быть порожден широким спектром страховых событий. Самое распространенное — это дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Его детальное определение содержится в Правилах дорожного движения от 29.04.99. Для страховой компании подтверждением ДТП является справка ГИБДД.
Пожар также может быть причиной ущерба. Автомобиль считается застрахованным от возгорания по любой причине, подтверждением пожара является справка отделения пожарной охраны. Пожарные службы обязательно должны быть вызваны на место происшествия, даже если пожар потушен собственными силами.
Противоправные действия третьих лиц могут стать причиной любого ущерба, который может быть причинён автомобилю. Чаще всего результатом противоправных действий становятся разбитые стёкла и фары, кража магнитол, колёс, фирменных эмблем, т.е. любых деталей автомобиля и его дополнительного оборудования.
Также к противоправным действиям относятся повреждения автомобиля на стоянке в отсутствие владельца, в таких случаях виновные лица обычно остаются неустановленными. Если в перечень страховых событий включены стихийные бедствия, то доказательством их наступления являются заключения государственной гидрометеорологической службы.
Стихийные бедствия, несмотря на редкость их наступления в большинстве районов России, характеризуются опустошительностью и тяжёлыми последствиями для большого числа страхователей одновременно. Например, неожиданный град, произошедший в Москве в июле 1999 г., стал причиной совокупного ущерба, причинённого застрахованным транспортным средствам в сумме около 2,0 млн. долл. США.
Риск падения предметов связан с падением снега и сосулек, деревьев и их ветвей, частей зданий и выброшенных из окна предметов. Это событие доказывается в порядке подачи заявления в местное отделение милиции по факту ущерба. Совершение этих действий страхователем необходимо для предъявления иска виновным, если их возможно установить.
Если по договору страхования застрахована гражданская ответственность автовладельца, то страховой компанией оплачивается ущерб, причинённый имуществу или здоровью третьих лиц, пострадавших в ДТП при участии страхователя. В большинстве случаев размер выплаты определяется в соответствии со стоимостью ремонта повреждённого автомобиля потерпевшего, реже страдает иное имущество: строения, павильоны, изгороди и прочие.
Расходы, связанные с восстановлением здоровья потерпевшего или обеспечением семьи умершего, определяются в соответствии со ст.ст.1074–1079 ГК РФ или по соглашению сторон: причинителя вреда и потерпевшего, или по решению суда. Основанием подтверждения факта страхового случая является регистрация ДТП в органах ГИБДД.
В договорах страхования гражданской ответственности страховой случай может квалифицироваться иначе: например, страховщик может установить в договоре страхования, что страховым случаем будет считаться только такое ДТП, наступление которого не связано с грубой неосторжностью застрахованного, или с вождением автомобиля лицами, не имеющими водительских прав, или с эксплуатацией неисправного автомобиля и другие исключения.
Различия в квалификации оснований возникновения ответственности в соответствии с гражданским законодательством и определении страхового покрытия могут породить случаи, при которых страхователь вынужден в полной мере за свой счёт компенсировать имущественный вред, причиненный его действиями третьим лицам.
По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ
