Первичный ущерб (Primary damage):
Потери страхователя в денежной форме в результате страхового случая, подлежащие возмещению страховщиком в случае действия соответствующего договора страхования.
В имущественном страховании возмещается ущерб, понесенный страхователем; в страховании ответственности – убыток, причиненный страхователем третьему лицу.
Отечественная практика различает прямой (подлежащий возмещению ущерб, выражающийся в непосредственном изменении состояния застрахованного имущества) и косвенный (скрытый) ущерб. Прямой ущерб выражается в гибели (повреждении) имущества или его обесценении, в расходах страхователя по спасению имущества и приведению его в порядок после стихийного бедствия или другие события и выступает как реально наблюдаемый первичный ущерб.
Косвенный ущерб является следствием гибели (повреждения) имущества или невозможности его использования после страхового случая и выступает производным от прямого ущерба. Проявляется в виде неполученного дохода из-за перерыва в производстве вследствие разрушения основных фондов предприятиятия, а также дополнит. затрат, необходимых для налаживания производственной деятельности.
Косвенный ущерб имеет опосредованный характер, его размер часто превышает прямой ущерб. Косвенный ущерб может быть включен в ответственность по страхованию имущества, а может быть предметом специальных видов страхования.
Определение страхового ущерба. осуществляется в зависимости от:
* уровня страхового обеспечения, устанавливаемого по отношению к принятой при страховании оценке стоимости имущества;
* соотношения страховой оценки и действительной стоимости застрахованного имущества;
* системы страховой ответственности.
Расширение объема страхового покрытия путем расширения перечня страховых рисков приводит к уменьшению количественной разницы между фактическими убытком и страховым ущербом. Вместе с тем при расширении страхового покрытия исключаются мелкие потери, не оказывающие существенного влияния на экономическое положение страхователей, что позволяет снизить страховые тарифы.
Таким широко используемым методом является применение франшизы. Зарубежная страховая практика различает ущерб: легкоизмеримый (специфический) (напр., медицинские расходы) и общий – физические и моральные страдания, ущерб в качестве наказания (эквивалентный размеру компенсации, которуюрую виновная сторона должна выплатить).
Заявленные страхователем претензии по ущербу принимаются страховщиком, если они возникли в результате страхового случая. В личном страховании вместо понятия «ущерб» (убыток) используется понятие «причиненный вред». Расчет суммы ущерба, подлежащего возмещению в результате наступления страхового случая, урегулирование убытков, как правило, производит страховщик или по его указанию аджастер, аварийный комиссар или иной эксперт.
В этой работе также может принимать участие страховой брокер. Основанием для расчета суммы ущерба является заявление страхователя на основании заключения со страховщиком договора страхования. Непременным условием для урегулирования убытков является признание страховщиком факта наступления страхового случая.
Определение размера ущерба по отдельным видам страхования имущества и категориям страхователей имеет специфические особенности. Количество и стоимость имущества, имевшегося на момент наступления страхового случая, определяют по данным бухгалтерского учета и отчетности на основании первичных приходных и расходных документов (платежных требований, счетов-фактур, накладных, книг остатков товарно-материальных ценностей и т.п.), инвентаризационных остатков неиспользуемых материалов.
Если бухгалтерские книги, карточки, первичные документы уничтожены, стоимость имущества определяют на основании утвержденных в установленном порядке товарно-материальных отчетов материально ответственных лиц, составленных в связи со страховым случаем. В отдельных случаях количество и стоимость имущества могут определяться и расчетным путем (т.е. по количеству и размеру тары, по количеству остатков имущества, исходя из объемов помещения, в котором оно находилось).
Урегулирование убытков может быть осуществлено по восстановительной стоимости имущества. В этом случае в калькуляцию вносят расходы по восстановлению (ремонту) только застрахованного имущества до состояния, в к-ром оно находилось до момента наступления страхового случая. В калькуляцию убытков обычно включают разумные затраты по спасению застрахованного имущества и минимизации ущерба.
Стоимость составления сметы и расходы на экспертизу, необходимую для оценки размера ущерба, а также оплаты работы приглашенных специалистов включают в стоимость восстановления объекта и учитывают при урегулировании убытков.
1) имущественный ущерб – невыгодные для кредитора имущественного последствия, возникшие в результате правонарушения, допущенных должником. Выражается в уменьшении (утрате или повреждении) имущества либо в недополучении дохода, который был бы получен при отсутствии правонарушения (упущенная выгода).
Имуществущественный ущерб может понести юридическое или физическое лицо в результате недостатков и нарушений в хозяйственной деятельности партнеров. В этом случае ущерб исчисляется в стоимостной форме. ГК РФ регламентируется ответственность сторон при возникновении ущерба, в частн.: возмещение ущерба, причиненного при перевозке груза или багажа; переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущербы; возмещение вреда лицам, понесшим ущерб. в результате потери кормильца, и т.д.
2) неимущественный ущерб – моральный вред (физические или нравственные страдания), причиненный противоправными действиями, нарушающими личные неимущественные права или посягающими на др. нематериальные блага.
Примеры морального ущерба: умаление чести и достоинства личности, подрыв репутации и т.п. Компенсируется в денежной или иной материальной форме в размере, определяемом судом.
По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ
