Ипотека (анг. Mortgage):
Ипоте́ка (от др.-греч. ὑποθήκη — подпорка, подставка) — одна из разновидностей залога недвижимости, при котором объект залога остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения должником своего обязательства (финансового), приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.
Также ипотекой называется вид финансово-правовых отношений между желающим купить жилье и кредитором, в качестве которого выступает банк или частный инвестор.
Не верное утверждение, что ипотека — это банковский кредит: берешь деньги под проценты, покупаешь квартиру, платишь за нее каждый месяц и получаешь свои квадратные метры. На деле ипотека — это залог недвижимости, это значит, что квартира принадлежит покупателю сразу после покупки, и он закладывает ее банку как гарантию, что вернет заемные деньги.
Отношения между банком и клиентом регулируются с помощью двух договоров:
основной, или кредитный договор, в котором указываются соглашения между заёмщиком и банком, а также условия передачи денежных средств;
дополнительный, или договор об ипотеке, в котором прописан залог — предмет ипотеки, его рыночная стоимость, а также размер обязательства и срок его исполнения. Существует несколько классификаций ипотечных заемов:
Целевая — на конкретные цели: покупку недвижимости, строительство, ремонт, оплату обучения и т. д. Банк не выдаёт деньги клиенту, а переводит напрямую получателю — застройщику, образовательной организации, строительной фирме.
Нецелевая — на личные нужды заёмщика. Вся сумма передаётся клиенту на руки или переводится на банковский счёт.
Кредит на конкретную квартиру или долю в ней позволяет купить жилье на вторичке или в новостройке.
Заем на новую жилплощадь. Длительное субсидирование, направленное на покупку жилья в новостройке предполагает, что соискатель финансирования сможет купить недвижимость только у тех застройщиков, с которыми сотрудничает конкретный банк. Если квартира была выбрана до подбора программы кредитования, следует уточнить у застройщика с какими финансовыми учреждениями он сотрудничает.
Ипотека на рефинансирование. Если заёмщик обременён долгами, однако не способен погасить долговые обязательства по установленной кредитной линии, он может взять ипотеку повторно и направить полученные средства на погашение старой ссуды.
Кредит выдаётся обычно на длительный срок. Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам кредитов, особенно в случае низкой оценки рисков, которой, например, может способствовать низкое соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости, ликвидность и другие причины.
Банк выдвигает к заёмщику ипотечного кредита менее жёсткие требования, чем при других видах кредитования, тем не менее обычной практикой является проверка дохода, требование страхования залога, проверка оценки недвижимости аккредитованными оценщиками, иногда проверка непрерывного стажа работы и прочие действия, повышающие безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита часто осуществляется равными платежами.
