Формы и размер возмещения при страховании грузов


При заключении договора страхования Страховщик, как правило, четко определяет порядок действий при каждом конкретном страховом случае. Стандартные процедуры предусматривают в первую очередь незамедлительное извещение компетентных органов о случившемся (ДТП – ГИБДД, пожар – пожарная служба, кража – полиция и т.д.).

Все расходы по спасанию груза и уменьшению убытков во время аварии оплачиваются Страхователем, и позже включаются в расчет суммы выплаты сообразно условиям договора.

Если повреждения груза обнаруживаются по окончании перевозки в момент приемки груза в конечном пункте – все фиксируется в акте осмотра застрахованного груза в присутствии администрации вокзала, базы или порта, представителей Страхователя или Выгодоприобретателя, и если возможно, представителей Страховщика.

Во всех случаях, как только становится возможно Страхователь обязан известить Страховщика об аварии. Многие страховые компании требуют немедленного извещения в круглосуточный call-центр, телефоны которого указываются в страховом полисе. Это имеет особое значение, когда речь идет о международных перевозках. Звонок в call-центр аналогичен звонку в сервисную компанию при туристическом страховании.

При страховании грузов не редко также действует механизм сервисной поддержки при международных перевозках. Это облегчает процесс оформления документов в иностранных государствах.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая

Страхователь (Выгодоприобретатель) после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно, не позднее, чем через 24 часа, уведомить о его наступлении Страховщика или его представителя устно, а затем в течение 72 часов подтвердить письменно, а также принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки.

Расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для исполнения указаний Страховщика, возмещаются Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.

Страховщик вправе за свой счет участвовать в мероприятиях по спасанию груза или уменьшению убытков.

В случае несохранной перевозки Страхователь (Выгодоприобретатель) должен выполнить следующие действия:

Комплект документов при страховом случае во время перевозки грузов морским транспортом

а) Сделать перевозчику или его агенту заявление о несохранной перевозке в течение трех дней после приема груза;

б) Потребовать составления и выдачи коммерческого акта (в портах Российской Федерации - Акта-извещения, в иностранных портах - акта, составленного в соответствии с законами и обычаями государства);

в) Вызвать аварийного комиссара, указанного в страховом полисе или в соответствующих справочниках страховой компании;

г) Выполнить указания или рекомендации аварийного комиссара или эксперта по сохранению груза и уменьшению убытков;

д) Оплатить услуги эксперта;

Комплект документов при страховом случае во время перевозки грузов авиационным транспортом

а) Потребовать составления и выдачи коммерческого акта в аэропорту назначения;

б) Направить в течение указанных в авианакладной сроков претензию перевозчику или его агенту с приложением надлежаще заверенных копий авианакладных, коммерческих актов, счетов, спецификаций и упаковочных листов;

в) Вызвать аварийного комиссара, указанного в страховом полисе или в соответствующих справочниках страховой компании;

г) Выполнить указания или рекомендации аварийного комиссара или эксперта по сохранению груза и уменьшению убытков;

д) Оплатить услуги эксперта;

Комплект документов при страховом случае во время грузов железнодорожным транспортом

а) Потребовать от железнодорожной станции назначения составления и выдачи коммерческого акта;

б) Вызвать аварийного комиссара, указанного в страховом полисе или в соответствующих справочниках страховой компании;

в) Выполнить указания или рекомендации аварийного комиссара или эксперта по сохранению груза и уменьшению убытков;

г) Оплатить услуги эксперта;

д) Не позднее 6-ти месячного срока со дня получения груза направить железной дороге претензию с приложением надлежаще заверенных копий железнодорожной накладной, коммерческого акта, счетов за товар, спецификаций и упаковочных листов;

Примечание: в том случае, если требование о выплате страхового возмещения претензионных документов направлено Страховщику в срок до 6-ти месяцев со дня получения груза, предъявление претензий к железной дороге необязательно.

Комплект документов при страховом случае во время грузов автомобильным транспортом

а) Сделать на всех экземплярах автонакладной отметку о несохранной перевозке, а если таковая не сделана, отправить в 7-дневный срок со дня получения груза заказным письмом соответствующее уведомление в адрес перевозчика, а копию письма перевозчику и квитанцию о почтовом отправлении сохранить для представления при заявлении претензии Страховщику о возмещении ущерба;

б) Совместно с водителем составить акт сдачи-приема груза;

в) Вызвать аварийного комиссара, указанного в страховом полисе или в соответствующих справочниках страховой компании;

г) Выполнить указания или рекомендации аварийного комиссара или эксперта по сохранению груза и уменьшению убытков;

д) Оплатить услуги эксперта;

В том случае, когда Страхователь (Выгодоприобретатель) испытывает затруднения в организации осмотра грузов, вызове аварийных комиссаров и экспертов, оплате их услуг и подготовке необходимых документов, указанные лица вправе обратиться к Страховщику для согласования указанных действий.

При наступлении страхового случая Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан направить письменное уведомление Страховщику не позднее, чем через 72 часа после его наступления, получение которого должно быть подтверждено Страховщиком. В зависимости от обстоятельств страхового случая Страховщик вправе направить Страхователю (Выгодоприобретателю) указания в отношении действий по уменьшению убытка.

Невыполнение Страхователем (Выгодоприобретателем) обязанности, дает Страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая.

Невыполнение Страхователем (Выгодоприобретателем) условий о необходимости заявления перевозчикам претензии в установленные сроки не дает Страховщику безусловного права отказать в выплате страхового возмещения, но может явиться основанием для отказа в страховой выплате или соразмерного уменьшения выплаты страхового возмещения, если будет доказано, что неисполнение обязанности заявления претензии перевозчику лишило Страховщика права на предъявление суброгационных требований к ответственным за убыток лицам полностью или в соответствующей части.

Осмотр поврежденного имущества и оценка ущерба производится партнерами страховой компании. Оценщики и их контакты с представительствами по всей стране также часто являются неотъемлемой частью договора страхования. Если авария произошла в местности, где присутствие экспертов от страховой компании невозможно, то сторона, заинтересованная в получении выплаты, самостоятельно находит экспертов и оплачивает их услуги. Но в этом случае, лучше все же дополнительно уведомить Страховщика о предпринимаемых действиях, и собрать все документы, подтверждающие расходы на оценку.

В итоге у Страхователя или Выгодоприобретателя должен сформироваться полный пакет документов, подтверждающих факт свершения страхового случая и экспертные заключения о размере причиненного ущерба. Если какие-то из этих документов оформлялись за рубежом на иностранном языке, то официальный перевод осуществляется Заявителем за свой счет.

Полный пакет документов на выплату включает в себя следующие документы:

1. заявление Страхователя и страховой полис (договор);

2. товарно-транспортные накладные, коносаменты, фактуры и счета, чартер-партии и другие перевозочные документы, если по содержанию этих документов Страхователь имеет право распоряжения застрахованным грузом;

3. постановление о возбуждении уголовного дела компетентными органами по факту нанесения ущерба застрахованному грузу (если имеется состав преступления);

4. коммерческий акт;

5. морской протест и выписка из судового журнала (при морских перевозках);

6. акт экспертизы компетентных органов с указанием причины страхового случая и акт осмотра застрахованного груза аварийным комиссаром;

7. расчет ущерба (диспаша);

8. оправдательные документы на произведенные расходы;

9. документы, составленные согласно законам или обычаям того места, где определялся ущерб;

10. достоверные сведения о времени выхода перевозочного средства из пункта отправления, а также о неприбытии перевозочного средства в пункт назначения в срок, установленный для признания перевозочного средства пропавшим без вести.

Размер ущерба определяется на основе следующих документов: акта осмотра груза, экспертизы, оценки, других документов, а также счетов на произведенные расходы.

При полной гибели, утрате груза, его пропаже без вести вместе с транспортным средством или если, по мнению эксперта, произошла полная порча груза, ущербом считается стоимость погибшего (утраченного, пропавшего без вести) груза за вычетом стоимости спасенного груза.

При повреждении груза ущерб равен сумме его обесценения, т.е. разнице между первоначальной стоимостью груза и его стоимостью в поврежденном состоянии.

Выплата возмещения производится с учетом установленной франшизы.

После сбора всех документов страховая компания в оговоренный срок принимает решение о выплате и составляет страховой акт. Время для принятия решения указывается в правилах страхования и зависит от типа транспортной перевозки. После принятия решения в течение 7-10 банковских дней производится страховая выплата. В целом процесс урегулирования убытка может достигать 1 года, если расследование обстоятельств аварии, установление причин требует значительных временных затрат.

Выплата страхового возмещения при страховании грузов

Страховое возмещение выплачивается в течение 30 дней с момента получения от Страхователя (Выгодоприобретателя) заявления о страховом случае, содержащего информацию об обстоятельствах его наступления и расчет убытков, а также получения от них следующих документов:

Оригинала страхового полиса или иного документа, выданного Страховщиком в подтверждение заключения договора страхования;

Оригиналов перевозочных документов (коносаментов, авиа-, ж/д - или автонакладных);

Копий претензий, направленных перевозчику;

Оригиналов или заверенных копий товаросопроводительных документов (инвойсов, спецификаций, упаковочных листов, сертификатов качества и др.) и прочих документов, которые, согласно установленному порядку их оборота, могут быть выданы только Страхователю или перевозчику;

Оригиналов коммерческих актов, актов экспертиз, совместных актов сдачи-приемки груза;

Иных документов, составленных по обычаям делового оборота и относящихся к страховому случаю.

С согласия Страховщика Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе представлять иные доказательства наступления страхового случая и/или ограничиться представлением меньшего числа документов. Страхователь по согласованию со Страховщиком вправе ограничиться внутриведомственным актом приемки груза по количеству и качеству.

В отдельных случаях Страховщик вправе потребовать представления иных, документов (например, актов о морском протесте, справок Государственной инспекции безопасности дорожного движения, постановлений о возбуждении уголовного дела и т.п.), если из обстоятельств наступления страхового случая невозможно судить о размере ущерба или требуется получение дополнительных сведений о страховом случае.

Расходы Страхователя (Выгодоприобретателя) на проведение актов осмотра, экспертиз, анализов и т.п. оплачиваются Страховщиком одновременно с возмещением других убытков.

В том случае, если согласно условиям страхования убыток Страхователя не подлежит возмещению, расходы Страхователя на производство осмотра и/или экспертизы возмещаются Страховщиком, если осмотр и/или экспертиза были произведены по его указанию.

По особому соглашению между Страхователем (Выгодоприобретателем) и Страховщиком по отдельным претензиям могут быть установлены иные сроки выплаты страхового возмещения. Если страховое возмещение не выплачено в указанный срок Страховщик уплачивает Страхователю пеню от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки.

В том случае, когда наступление страхового случая подтверждено документально и имеются основания для приблизительного определения размера убытка, а для получения точных сведений о полной сумме ущерба требуется дополнительный срок, Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе потребовать выплаты соответствующей части страхового возмещения авансом.

Если Страхователь (Выгодоприобретатель) получил возмещение за убыток от перевозчика или иных лиц, Страховщик оплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей оплате по условиям страхования, и суммой, полученной от указанных лиц.

В том случае, когда после выплаты страхового возмещения утраченный груз будет обнаружен, Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан принять этот груз и возвратить Страховщику выплаченное страховое возмещение, если к этому моменту не наступили последствия.

После выплаты полной страховой суммы за убытки от повреждения груза Страховщик вправе потребовать передачи части или всего груза в его собственность, если поврежденный груз подлежит замене на новый.

Если договором страхования не предусмотрено иное, к Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления перешедшего к нему права требования.

Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказались от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права оказалось по их вине невозможным, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.

Давность по требованиям выплаты страхового возмещения

Право Страхователя (Выгодоприобретателя) на предъявление требования к Страховщику о выплате страхового возмещения погашается двухгодичной давностью.

Дополнения и изменения к договору страхования грузов

Любые изменения или дополнения к договору страхования, о которых стороны договорились отдельно после вступления договора в силу, оформляются путем выдачи страховщиком Дополнения (Аддендума) на основании письменного заявления Страхователя.

Решение споров

Споры по договору страхования между Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем) решаются в третейских судах по подведомственности: в Морской арбитражной комиссии при Торгово-промышленной палате РФ или в Международном коммерческом арбитраже при Торгово-промышленной палате РФ. Если споры не относятся к компетенции указанных судов, они решаются по подсудности в арбитражных или народных судах.

Грузы

SMM-журналист редакции TRUE
Страхование
Теги по теме:
Вам также будет интересно:
27.02.2023

Страхование имущества

Прочитать...

26.02.2023

Основные положения страхования имущества

Прочитать...


Метрика