линии

Банки и кредитные программы

 
   Банкэто специализированное финансово-кредитное учреждение, занимающееся операциями с деньгами, ценными бумаги и драгоценными металлами и предоставляющее услуги финансового характера частным и юридическим лицам (другими словами, гражданам и организациям).

   Разрешение на осуществление банковской деятельности, в том числе возможность привлекать денежные средства от физических юридических лиц с их дальнейшим размещением банк получает на основе лицензии Центрального банка (Банка России, например). Это, так называемая, двухуровневая система. ЦБ РФ в свою очередь осуществляют свою деятельность на основе Федерального закона №86 от 10 июля 2002 года.

Виды баковских институтов


  Среди данных финансовых институтов можно выделить банки:

  Центральные – проводят денежную эмиссию и контролируют на государственном уровне всю банковскую систему
  Коммерческие – те, что направлены на получение прибыли в ходе осуществления своей предпринимательской деятельности.

  Их можно разделить на:

  Инвестиционные – те, что привлекают средства компаний и размещают их в виде активов на мировых финансовых рынках, предоставляют брокерские услуги и готовят аналитические отчеты.
  Сберегательные – те, что специализируются на привлечении и аккумуляции денежных средств клиентов и размещении их на депозитах
  Универсальные – те, что осуществляют большинство основных операций (они прописаны в Федеральном законе №395-1 от 2 декабря 1990 года)

  Но, конечно же, последних гораздо больше и особенно в последнее время (что касается России) многие банки расширили спектр своих услуг, предоставляя, к примеру, теперь и брокерские услуги.

Функции банков


  Наиболее первичными окажутся следующие функции:

- Безопасное сбережение денежных средств и получение процентов в виде ставок по вкладам;
- Проведение безналичных операций между счетами разных клиентов – денежные переводы;
- Выдача денежных средств в форме кредитов.

Виды банковских активов


  Можно провести на деление на:

  Кассовые – преимущественно наличные денежные средства в кассе, драгоценные металлы и корреспондентские счета
  Размещенные – те денежные средства, что находятся в «обороте» — преимущественно кредиты, выданные физическим и юридическим лицам (в том числе другим банкам)
  Инвестиционные – существуют в форме акций (что такое акция более подробно здесь), денежных средств, внесенных в уставные капиталы других организаций, вложения в дочерние финансовые структуры
  Внеоборотные – банковское имущество

Виды банковских доходов


  Основными статьями доходов можно считать:

  Процентный доход: в форме процентов по кредитам, депозитам и операций с ценными бумагами (в том числе в виде дивидендов). Известно, что кредиты выдаются под более высокий процент, нежели установлен по срочным вкладам
  Непроцентный: преимущественно в форме комиссий за обслуживание счетов, проведение расчетов и документарные операции, штрафов и пеней за просроченные платежи, наценок и скидок (спредов) при операциях с иностранной валютой, драгоценными металлами, паями инвестиционных фондов.

Виды банковских кредитов


  По целевой направленности можно выделить следующие виды кредитов: потребительский, кредитные карты, автокредит, ипотечный, банковский и лизинг. Рассмотрим каждый из них.

  Потребительский кредит – ссуда (займ), предоставленная кредитным учреждением (Банком, Ломбардом) физическому лицу в целях приобретения товаров или услуг личного потребления с отсрочкой платежа, с последующим возмещением заимствованных средств и процентов по ним.

  Потребительский кредит включает в себя следующие суб-виды: кредит на неотложные нужды связанные с оплатой услуг, кредит на образование, кредит на ремонт жилья, кредит на покупки, кредит молодой семье, кредит пенсионерам, кредит сотрудникам компаний и другие.

  Кредитные карты – банковские пластиковые карты, позволяющие использовать их в качестве платежного средства.

  А так же расходовать денежные средства при отсутствии или недостатке средств на карточном счете клиента, через открытую банком-эмитентом кредитную линию (Овердрафт) с определенным максимальным единовременным расходным лимитом кредитования, с последующим возмещением заимствованных денежных сумм и процентов по ним.

  Основными функциями кредитных карт являются:

а) безналичная оплата товаров и услуг;
б) снятия наличных средств, как в отделениях банка, так и через банкоматы;
в) оплата счетов в рамках лимита кредитования, с использованием кредита, предоставляемого в порядке Овердрафта.

  Автокредитование – разновидность потребительского кредитования, который выделился в самостоятельную кредитную линию с определенной политикой на рынке автомобильного кредитования.

  Автокредит предоставляется в целях приобретения заемщиком транспортного средства с возможностью отсрочки платежа, с последующим возмещением кредитных сумм и процентов по ним.

  Оплата может производиться одноразовым платежом или равновеликими платежами через равные промежутки времени.

  Ипотека – от греческого hypotheke – залог, заклад.

  Ипотечный жилищный кредит - это целевой долгосрочный кредит (выдают на 10-40 и более лет), предоставленный под сравнительно низкий годовой процент, для строительства или покупки недвижимости, под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства, до возвращения банку кредитных сумм и процентов по ним.

  Рассрочка платежа может быть разной периодичности: ежемесячной, квартальной, ежегодной, при фиксированном проценте за непогашенную часть задолженности.

  Банковский кредит – ссуда (займ), предоставляемая банковским учреждением юридическому лицу в денежной форме на цели удовлетворения насущных потребностей компании.

  Классификация банковских кредитов:

  - по категориям заемщиков;
  - по обеспеченности кредита (обеспеченные, бланковые);
  - по срокам погашения (онкольные, краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные);
  - по характеру погашения (единовременно, в рассрочку);
  - по методу взимания процентов (проценты удерживаются в момент предоставления кредита;
  - в момент погашения кредита или на протяжении всего срока кредита).

  Лизинг (финансовая аренда) – Лизинг от английского lease – аренда, имущественный наем, форма кредитования без передачи права собственности на товар арендатору.

  Лизинг как вид инвестиционной деятельности банка (лизингодатель) по приобретению имущества (предмета лизинга) и передаче его во временное владение и пользование, на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам (лизингополучатель) за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем (Федеральный закон РФ "О финансовой аренде (лизинге)" от 29 января 2002 г. №10-ФЗ)

  Резюмируя описания кредитов по целевой направленности, стоит отметить и другие критерии классификаций кредитов.

Классификация кредитов


  Кредиты классифицируются по критерию обеспечения кредитов (обеспеченные и не обеспеченные, такие как:

- кредит под залог ценных бумаг;
- кредит под залог слитков драгоценных металлов;
- кредит под залог движимого и недвижимого имущества;
- кредит на основе поручительства).

  Так же по характеру погашения кредитов (единовременно или в рассрочку, такие как:

- кредит с единоразовым погашением;
- кредит с ежемесячным погашением;
- кредит с погашением по мере востребования).

  По видам процентных ставок:

- кредит с фиксированной процентной ставкой;
- кредит с плавающей процентной ставкой.

  По срокам погашения кредитов:

- краткосрочный кредит;
- среднесрочный кредит;
- долгосрочный кредит;
- онкольный.

  По методу взимания процента:

- проценты удерживаются в момент предоставления кредита;
- в момент погашения кредита или на протяжении всего срока кредита.

   По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ

TrueInsurance
Теги по теме:
 
line
Читайте также:
Новости страхования: 06.03.2020 Новости страхования: 21.02.2020
Банки сменили тактику продаж непрофильных страховых продуктов

Прочитать...

Как страховщики и банки «дурят» клиентов

Прочитать...

line


Яндекс.Метрика Страховой каталог INS.ORG.RU Рейтинг@Mail.ru