Общие положения страхования сельскохозяйственных культур
1.1. На основании настоящих Правил осуществляющее страховую деятельность юридическое лицо (далее - Страховщик) заключает договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур.
1.2. Основные термины, используемые в настоящих Правилах.
Агентство - Федеральное агентство по регулированию и государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства.
Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключен договор страхования, назначенное Страхователем в качестве получателя страховой выплаты по договору страхования.
Договор страхования - соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор страхования, а Страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки.
Страховая сумма - определенная договором страхования денежная сумма, исходя из которой определяются размеры страхового взноса и страхового возмещения.
Страховое возмещение - денежная сумма, которую Страховщик в соответствии с договором страхования должен выплатить Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.
Страховой взнос (страховая премия) - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения Страхователю (Выгодоприобретателю).
Франшиза - предусмотренная условиями договора страхования часть убытков Страхователя (в абсолютном размере или в процентном отношении), не подлежащая возмещению Страховщиком.
1.3. Страхователями признаются сельскохозяйственные товаропроизводители, заключившие со Страховщиком Договоры дотируемого страхования урожая сельскохозяйственных культур:
- юридические лица независимо от организационно-правовой формы (колхозы, совхозы, учебно-производственные и опытно-производственные хозяйства, подсобные хозяйства, межхозяйственные предприятия, сельскохозяйственные кооперативы и т.п.);
- дееспособные физические лица (арендаторы, фермерские и крестьянские хозяйства и т.п.).
1.4. Страховщик является страховая организация, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с действующим законодательством и Лицензией на проведение страхования урожая сельскохозяйственных культур, выданной органом государственного надзора Российской Федерации.
1.5. Страхователи вправе заключать со Страховщиком Договоры дотируемого страхования урожая сельскохозяйственных культур в пользу иных лиц, чем Страхователь (далее - Выгодоприобретатели), однако Договор страхования может быть заключен только в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении принимаемого на страхование имущества (страховой интерес).
Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
1.6. Страхователь вправе в течение действия договора заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после наступления страхового случая и после того, как Выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования либо предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.
1.7. Заключение договора страхования в пользу Выгодоприобретателя не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности Страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
1.8. Договор страхования считается заключенным на основе настоящих Правил в том случае, если в страховом полисе или договоре страхования прямо указывается на их применение и настоящие Правила приложены к полису или договору. Вручение Страхователю настоящих Правил удостоверяется записью в страховом полисе или договоре страхования.
1.9. При заключении договора страхования на условиях, содержащихся в настоящих Правилах, эти условия становятся неотъемлемой частью договора страхования и обязательными для Страхователя и Страховщика. Страхователь при заключении договора может договориться со Страховщиком об исключении отдельных положений Правил из содержания договора и дополнении договора условиями, отличными от тех, которые содержатся в Правилах.
1.10. Страховщик вправе формировать на основе настоящих Правил соответствующие Полисные Условия, в той мере, в какой это не противоречит настоящим Правилам страхования и действующему законодательству РФ.
1.11. При дотируемом страховании Страховщик при формировании условий страхования будет придерживаться тех положений, которые предусмотрены в Федеральном законе от 14 июля 1997 г. № 100-ФЗ «О государственном регулировании агропромышленного производства» (в ред. Федерального закона от 10.01.2003 №8-ФЗ, с изменениями, внесенными Федеральным законом от 23.12.2003 №186-ФЗ), Постановлении Правительства РФ от 01.11.2001 г. №758 «О государственной поддержке страхования в сфере агропромышленного производства» (с изменениями, внесенными Постановлениями Правительства РФ от 28.02.2002 №137, от 10.02.2003 №85).
Объект страхования сельскохозяйственных культур
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском гибели или повреждения урожая сельскохозяйственных культур и многолетних плодово-ягодных насаждений.
2.2. На страхование принимается урожай сельскохозяйственных культур и многолетних плодово-ягодных насаждений кроме урожая пастбищ и естественных сенокосов.
2.3. Страховщик вправе отказать в заключение договора о страховании урожая:
2.3.1. сельскохозяйственной культуры, которую Страхователь высевал последние 3 года, предшествующие году страхования, но ни в одном году не получал продукции;
2.3.2. многолетних плодово-ягодных насаждений плодоносящего возраста, если Страхователь в течение последних 3 лет предшествующих году страхования, не получал продукции с этих насаждений, а также износ по которым составил более 70%;
2.3.3. многолетних плодово-ягодных насаждений, подлежащих списанию в связи с плановой реконструкцией и раскорчевкой, естественным отмиранием, порчей, поражением болезнями;
2.3.4. сельскохозяйственных культур и многолетних плодово-ягодных насаждений, находящихся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения и другие стихийные бедствия, - с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составлении компетентными органами соответствующего документа с подтверждением факта угрозы;
2.3.5. многолетних плодово-ягодных насаждений и посевов сельскохозяйственных культур с явными признаками поражения болезнями, поврежденных вследствие неблагоприятных погодных условий, или засоренных карантинными сорняками.
Объем обязательств страховщика при страховании урожая
3.1. По договору страхования, заключенного на основании настоящих Правил, могут быть застрахованы имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском гибели или повреждения урожая сельскохозяйственных культур и многолетних плодово-ягодных насаждений.
3.2. Договор страхования может быть заключен по совокупности названных ниже страховых рисков (или любой их комбинации по выборочному страхованию) гибели или повреждения урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, наступивших в результате:
3.2.1. засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выпревания, заморозков, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения и других необычных для данной местности метеорологических или иных природных явлений, а также болезней, вредителей растений и пожара в период уборки;
3.2.2. стихийных бедствий, аварий (прекращения подачи тепла, электроэнергии, воды и т.п.) и пожара, приведших также к разрушению защитных сооружений - при страховании урожая сельскохозяйственных культур, выращиваемых в защищенном грунте.
3.3. Страховым случаем является наступившее событие, названное в п.3.2 настоящих Правил, приведшее к гибели или повреждению застрахованных сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений и повлекшее обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение.
3.4. Страховой случай считается наступившим при полной гибели урожая в результате перечисленных обстоятельств или снижении его из-за повреждения растений на 15 и более процентов.
Исключения из страхового покрытия
4.1. Страхованием не покрываются случаи гибели или повреждения сельскохозяйственных культур и многолетних плодово-ягодных насаждений, которые наступили вследствие:
- воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
- военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
- гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
- изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения урожая застрахованных сельскохозяйственных культур и многолетних плодово-ягодных насаждений по распоряжению государственных органов;
- грубого нарушения принятой технологии выращивания культур, режима эксплуатации дренажной и мелиоративной систем, несоблюдения агротехнических мероприятий, предписаний пожарного надзора, энергонадзора и других компетентных органов;
- отсутствия организации надлежащей охраны и обеспечения сохранности собранного урожая до его оприходывания.
4.2. Страхованием не покрываются убытки, понесенные в результате:
- гибели (повреждения) урожая вследствие случаев, не являющихся страховыми;
- уборки невызревшего урожая.
Страховая сумма в договорах страхования урожая
5.1. По договорам дотируемого страхования урожая сельскохозяйственных культур страхованию подлежит весь урожай сельскохозяйственных культур, высеянных в году страхования или предшествующем году (для озимых), а также имеющихся в хозяйстве многолетних плодово-ягодных насаждений в полной или частичной страховой стоимости.
5.2. Страховая сумма не должна превышать действительную стоимость застрахованного урожая (страховой стоимости).
Страховая стоимость определяется, исходя из средней урожайности в данной местности за последние пять лет (по отдельным культурам - десять) и соответствующей (договорной, реализационной, рыночной) цены, действующей на очередной год страхования, в расчете на площадь, с которой запланировано получение урожая по отдельной культуре (по урожаю многолетних насаждений в расчет принимается площадь плодоносящего возраста истекшего года) по отчетным данным Страхователя.
5.3. Средняя урожайность за последние пять (по отдельным культурам - десять) лет определяется:
5.3.1. по культурам, дающим один вид основной продукции (зерновые, масличные и т.п.) - отдельно по каждой культуре;
5.3.2. по культурам, дающим два-три вида основной продукции (лен-долгунец, конопля, кенаф, многолетние и однолетние сеянные травы и т.п.) - отдельно по каждому виду основной продукции;
5.3.3. по культурам, дающим однородную продукцию (овощные, бахчевые культуры, цветы и т.п.) - в зависимости от порядка принятия на страхование: отдельно по каждой культуре или в целом про группе;
5.3.4. по культурам, дающим однородную продукцию, но учитываемую хозяйством раздельно (сахарная свекла фабричная и маточники ее, овощные и маточники двулетних овощных культур, кормовые корнеплоды и их маточники и т.п.) - по средневзвешенной урожайности за каждый год по обоим видам продукции;
5.3.5. по семечковым садам при четко выраженной периодичности плодоношения - по годам, соответствующим году, под урожай которого заключается договор страхования, т.е. при страховании урожая в четном году средняя урожайность определяется за пять четных лет, а при страховании урожая нечетного года - за пять нечетных лет из последних десяти.
5.4. Средняя урожайность сельскохозяйственной культуры (группы культур или вида продукции) определяется сложением урожайности за последние пять (по отдельным культурам пять последние четных или нечетных) лет и делением полученной суммы на пять. При этом в расчет принимаются годы, когда урожай не был получен вследствие полной гибели.
Если в какие-либо годы культура не высевалась, то за эти годы учитывается урожайность в ближайших хозяйствах или в целом по району. Средняя урожайность определяется как средняя арифметическая.
Данные об урожайности по отдельным культурам и группам культур заносятся Страховщиком в Журнал учета урожайности сельскохозяйственных культур и многолетних плодово-ягодных насаждений, на основании которого определяется средняя урожайность.
5.5. По договорам дотируемого страхования урожая сельскохозяйственных культур страховая сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение за гибель или повреждение сельскохозяйственных культур и многолетних плодово-ягодных насаждений, определяется по соглашению сторон, но не может превышать 70% страховой стоимости урожая.
При принятии на страхование урожая различных сельскохозяйственных культур и многолетних плодово-ягодных насаждений страховые суммы (лимиты страхового возмещения) устанавливаются по каждой культуре или группе однородных культур. Выплаты, осуществляемые в отношении урожая каждой застрахованной культуре, не могут превышать лимита страхового возмещения, установленного по данной культуре.
Лимиты страхового возмещения также устанавливаются в отношении выплат при пересеве (подсеве) по каждой культуре, исходя из согласованных с Агентством нормативов на пересев (подсев) культур в рублях на 1 га, и определяются умножением соответствующего норматива на общую площадь посева.
5.6. Стоимость урожая культуры (группы культур, вида продукции) определяется:
- для культур, на продукцию которых установлены единые государственные закупочные цены, - по этим ценам;
- для культур, на продукцию которых установлены дифференцированные или свободные цены, - по средней цене, сложившейся у Страхователя (в хозяйстве, районе, регионе) за последние 3 года (если за это время цены изменились, их пересчитывают исходя из последних действующих);
- для кормовых культур по плановой или фактической (в среднем за 5 лет) себестоимости продукции, но не выше стоимости при пересчете ее в кормовые единицы на кормовую единицу зерна овса;
- для культур закрытого грунта (кроме семенников), цветам, декоративным растениям, саженцам - по средним, сложившимся у Страхователя (в хозяйстве, районе) ценам реализации каждого вида продукции за предыдущий год;
- для групп культур (овощи, бахчевые) по средневзвешенной цене культур данной группы;
- для саженцев, цветов, другим видам, которые в год посадки (посева) продукции не дают, - по фактическим (плановым) затратам по посеву (посадке) и уходу за ними.
Цены на сельскохозяйственную продукцию определяются без учета надбавок (существовавших ранее или применяемых сейчас) за продажу продукции сверх среднего уровня, достигнутого за предшествующие пять лет, или за сверхплановую продажу продукции повышенным сортом (качеством).
Стоимость урожая участков размножения особо ценных сортов и культур устанавливается по договоренности, исходя из реальных затрат.
5.7. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превысила страховую стоимость, в том числе в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, а уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
Если же завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны Страхователя, Страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой премии.
5.8. Если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже страховой стоимости. Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
5.9. Страховая сумма устанавливается в российских рублях. По соглашению сторон в договоре страхования страховая сумма может быть указана в иностранной валюте, эквивалентом которой является соответствующая сумма в рублях (в дальнейшем – страхование с валютным эквивалентом).При этом с целью осуществления контроля за валютным риском Страховщик вправе применять ограничения на величину изменения курса валют, принимаемого Страховщиком в качестве допустимого для применения страхования с валютным эквивалентом. Применение таких ограничений возможно при его надлежащем закреплении в договоре страхования (полисе), применении увеличенного страхового тарифа, а также использовании иных инструментов, не противоречащих действующему законодательству РФ.
5.10. В договоре страхования может быть предусмотрена условная или безусловная франшиза.
5.10.1. При назначении в договоре страхования условной франшизы Страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размер франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает размер франшизы.
5.10.2. При назначении в договоре страхования безусловной франшизы ответственность Страховщика определяется размером причиненных убытков за вычетом размера безусловной франшизы.
5.11. Франшиза определяется по соглашению сторон при заключении договора страхования в процентном отношении к страховой сумме или в абсолютной величине. При этом, применение в договоре страхования франшизы может служить фактором, влияющим на снижение страхового тарифа, кроме случаев, когда применение франшизы служит непременным условием принятия риска на страхование.
Страховая премия в договорах страхования урожая
6.1. Страховой тариф (тарифная ставка) представляет собой ставку страховой премии со 100 рублей страховой суммы, устанавливаемой в процентах к страховой сумме и дифференцированной по сельскохозяйственным культурам и многолетним плодово-ягодным насаждениям.
6.2. Страховой взнос исчисляется по каждой культуре или группе однородных культур отдельно. Общий страховой взнос, подлежащий уплате, равен сумме исчисленных страховых взносов по каждой культуре или группе однородных культур.
6.3. При определении размера страхового взноса базовая тарифная ставка может корректироваться с учетом коэффициентов, устанавливаемых Страховщиком по согласованию Агентством в зависимости от региона, погодно-климатических условий и других факторов, оказывающих влияние на уровень сельскохозяйственного производства.
6.4. Страховые взносы за каждый год страхования уплачиваются единовременным платежом в размере 50% от годового страхового взноса:
- при безналичной форме уплаты - в течение 5 банковских дней с даты подписания договора страховании;
- наличными деньгами - при заключении договора (только для Страхователей - физических лиц).
6.5. Оставшиеся 50% годового страхового взноса подлежат уплате за счет средств федерального бюджета, для чего Страховщик в течение 5 банковских дней с даты уплаты первой части страхового взноса Страхователем направляет в Агентство копию договора страхования с отметкой об уплате части страхового взноса Страхователем (номер платежного документа, дата, сумма), заверенную подписью руководителя и печатью Страховщика, а Управление федерального казначейства по заявке Агентства перечисляет бюджетные средства на счет Страховщика.
6.6. При страховании урожая сельскохозяйственных культур страховой взнос вносится:
- по яровым культурам не позднее 1 июня;
- по озимым культурам, многолетним травам, многолетним плодово-ягодным насаждениям - не позднее 1 ноября.
6.7. При страховании на срок более одного года общая страховая премия по договору страхования в целом устанавливается как сумма страховых премий за каждый год.
6.8. Если к моменту наступления страхового случая страховая премия не оплачена, Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения по страховому случаю.
6.9. Страховая премия устанавливается в российских рублях. По соглашению сторон в договоре страхования премия может быть указана в иностранной валюте, эквивалентом которой является соответствующая сумма в рублях.
При страховании с валютным эквивалентом, страховая премия уплачивается в рублях по курсу Центрального Банка РФ, установленному для иностранной валюты на дату уплаты (перечисления).
Порядок заключения, прекращения и срока действия договора страхования сельскохозяйственной продукции
7.1. Дотируемое страхование урожая сельскохозяйственных культур, заключаемое на срок 5 лет, осуществляется на основании одного договора страхования - Генерального полиса, оформляемого в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования.
7.2. Страхователь обязан каждый год страхования в отношении каждой культуры или группы однородных культур, подпадающих под действие Генерального полиса, сообщать Страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, немедленно по их получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, уже миновала.
7.3. Страховщик обязан выдавать страховые полисы на каждый год страхования по культурам или группам однородных культур, подпадающим под действие Генерального полиса.
В случае несоответствия содержания страхового полиса Генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.
7.4. Договор страхования заключается на основании Заявления о страховании по установленной форме, которое составляется Страхователем перед каждым годом страхования. В Заявлении о страховании и прилагаемой к нему Описи принимаемых на страхование сельскохозяйственных культур, являющейся его неотъемлемой частью, указывается перечень сельскохозяйственных культур, стоимость урожая, срок, на который предполагается заключить договор, принимаемые на страхование риски.
Страхователь несет ответственность за достоверность данных, вносимых в Заявление о страховании. Договор страхования заключается с обязательным осмотром площадей посадок сельскохозяйственных культур, ягодников и садов, указанных в Заявлении о страховании.
7.5. Страховые полисы, подпадающие под действие Генерального полиса, оформляется Страховщиком:
- при безналичной форме уплаты - в течение 5 банковских дней со дня поступления страховой премии на счет Страховщика;
- при уплате наличными деньгами - непосредственно после получения страховой премии. В случае утраты полиса в период действия договора страхования Страхователю на основании его письменного заявления выдается дубликат, после чего утраченный полис считается недействительным, и страховые выплаты по нему не производятся.
При повторной утрате полиса в период действия договора для получения дубликата полиса Страхователь уплачивает Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления и оформления полиса.
7.6. Договор страхования заключается:
- по урожаю сельскохозяйственных культур (кроме многолетних насаждений) - на всю площадь посева конкретной сельхозкультуры (отдельно могут страховаться участки селекции новых сортов или культур), группы культур или все посевы;
- по урожаю многолетних насаждений - на всю их площадь, определенную часть ее или отдельные деревья и кусты.
7.7. Договор дотируемого страхования заключается сроком на 5 лет с ежегодным перерасчетом страховой суммы и страховых взносов:
- по страхованию урожая сельскохозяйственных культур (однолетних и многолетних сеяных и посадочных культур, многолетних сеяных трав и питомников) - не позднее начала их посева (посадки);
- по страхованию урожая культур, выращиваемых в защищенном грунте, - не позднее начала производственного цикла (посева, посадки);
- по страхованию урожая многолетних плодово-ягодных насаждений в плодоносящем возрасте - до ухода насаждений в зиму в году, предшествующему году получения урожая.
7.8. Ответственность Страховщика по выплате страхового возмещения начинается (при условии уплаты Страхователем страхового взноса в оговоренном размере):
- по страхованию урожая сельскохозяйственных культур - со дня посева (посадки);
- по страхованию урожая многолетних плодово-ягодных насаждений - с момента прекращения вегетации (ухода насаждений в зиму).
7.9. Ответственность Страховщика заканчивается на следующий день после дня окончания уборки урожая сельскохозяйственных культур и многолетних плодово-ягодных насаждений, когда:
- зерновые, зернобобовые, лен-кудряш и другие культуры, уборка которых связана с обмолотом, обмолочены или уложены в скирды;
- лубяные культуры, выращиваемые только для получения волокна (пеньки) или луба, переработаны в зеленом, свежеубранном состоянии или вывезены с поля к месту сдачи, хранения или первичной обработки;
- табак и махорка вывезены с поля первичной обработки, упакованы в тюки для сдачи заготовительным организациям или сданы на склад;
- сахарная свекла, картофель, овощные, бахчевые культуры, кормовые корнеплоды, плоды, ягоды, хмель вывезены к месту сдачи, хранения, переработки, а корнеклубнеплоды при хранении их в поле заложены в ямы, бурты, траншеи;
- сено сеяных трав вывезено с поля или застоговано (заскирдовано);
- зеленая масса силосных культур заложена в траншеи, бурты, курганы;
- у цветочных культур срезаны цветы, черенки, собраны семена, выкопаны клубни, корневища;
- рассада выкопана;
- в питомниках выкопаны сеянцы, саженцы.
7.10. Если в очередной год страхования по Генеральному полису на страхование принимаются другие виды сельскохозяйственных культур и многолетних плодово-ягодных насаждений, на них оформляется договор отдельно, как на первоначальный, на 5-летний срок.
7.11. Если Страхователь известил Страховщика о том, что до начала сева посевная площадь увеличилась по сравнению с той, которая была указана в Заявлении о страховании, то Страховщик в отношении страхования урожая сельскохозяйственных культур на дополнительных площадях оформляет полис, подпадающий под действие Генерального полиса.
7.12. Договор дотируемого страхования урожая сельскохозяйственных культур (Генеральный полис) прекращается в случаях:
- истечения срока действия, указанного в договоре как день его окончания;
- исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
- смерти Страхователя - физического лица или ликвидации Страхователя - юридического лица в установленном законодательством РФ порядке, кроме случаев замены Страхователя;
- ликвидации Страховщика в установленном законодательством Российской Федерации порядке;
- признания договора страхования недействительным по решению суда;
- в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
7.13. Действие договора страхования по полису, подпадающего под действие Генерального полиса, прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности:
- окончание уборки урожая сельскохозяйственных культур в хозяйстве Страхователя и вывоз урожая к месту первичной переработки или хранения;
- гибель застрахованных сельскохозяйственных культур по причинам иным, чем наступление страхового случая;
- отказ от посевной или от сбора урожая сельскохозяйственных культур.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, иным, чем страховой случай, страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
7.14. Расторжение договора дотируемого страхования урожая сельскохозяйственных культур (Генерального полиса) одной из сторон или обеими сторонами договора страхования урожая сельскохозяйственных культур, обеспеченного государственной поддержкой, может быть произведено по заключению Агентства только в случаях банкротства одной из сторон договора, лишения ее права на участие в данном страховании или по другим основаниям, определенным Агентством.
Если такое расторжение производится без заключения Агентства, то оно дает основание Агентству по суду взыскать часть страховой премии, перечисленной из федерального бюджета страховщику, со стороны (сторон), виновной (виновных) в расторжении договора страхования.
7.15. При досрочном отказе Страхователя от договора дотируемого страхования урожая сельскохозяйственных культур (Генерального полиса) независимо от того, согласовано такое расторжение договора с Агентством или нет, уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату.
7.16. Изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором, при существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
7.17. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.
7.18. В случае изменения договора обязательства считаются измененными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора.
Изменение степени риска при страховании пищевой продукции
8.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Значительными изменениями признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных Страхователю настоящих Правилах.
8.2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению риска.
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страхового взноса, то Страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора. Соглашение о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, обязательства сторон прекращаются с момента заключения соглашения о расторжении договора, а при его расторжении в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
8.3. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
Права и обязанности сторон в договорах страхования урожая
9.1. Страховщик обязан:
9.1.1. Выдать страховой полис с приложением настоящих Правил в установленный срок.
9.1.2. При страховом случае произвести страховую выплату в установленный договором страхования срок.
9.1.3. Возместить расходы, произведенные Страхователем при наступлении страхового случая для предотвращения или уменьшения ущерба объекту страхования.
9.1.4. Не разглашать сведения о Страхователе и его имущественном положении, если это не вступит в противоречие с законодательными актами РФ.
9.2. Страховщик вправе:
9.2.1. Осмотреть площади посева (посадки) сельскохозяйственных культур и плодово-ягодные насаждения, подлежащие страхованию.
9.2.2. Проверять предоставляемую Страхователем информацию, делать запросы в компетентные органы, организовывать и / или принимать участие в проведении экспертизы по уточнению размера нанесенного ущерба.
9.2.3. Требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет Выгодоприобретатель.
9.2.4. При уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, а если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страхового взноса, потребовать расторжения договора страхования. При неисполнении Страхователем предусмотренной в настоящем пункте обязанности Страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.
9.2.5. Требовать признания договора страхования недействительным, если после его заключения будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.
9.2.6. Расторгнуть договор страхования, если Страхователь заведомо нарушает агротехнические мероприятия по возделыванию сельскохозяйственных культур, предписания пожарного надзора, энергонадзора, других компетентных органов, не организует надлежащей охраны и обеспечения сохранности застрахованного имущества.
9.2.7. Осуществлять при выплате страхового возмещения право регрессного иска к третьим лицам, виновным в нанесенном ущербе, в пределах выплаченной суммы. Если ущерб Страхователю возмещается виновным лицом в полном объеме, Страхователь теряет право на получение страхового возмещения. При возмещении виновным лицом части суммы причиненного материального ущерба Страхователю выплачивается оставшаяся часть страхового возмещения.
9.2.8. Получить право собственника на остатки погибших (поврежденных) застрахованных культур при полной выплате возмещения.
9.3. Страхователь обязан:
9.3.1. Своевременно уплачивать страховые взносы.
9.3.2. При заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска, а также о всех заключенных или заключаемых договорах страхования в отношении данного объекта страхования.
9.3.3. В период действия договора незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
9.3.4. При наступлении страхового случая:
- незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 суток, известить об этом Страховщика или его представителя, направив ему заявление о страховом случае (так же, как и на Страхователе, обязанность незамедлительного уведомления о наступлении страхового случая лежит и на Выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на получение страхового возмещения);
- принять все возможные меры по предотвращению или уменьшению ущерба и по спасанию застрахованных культур;
- предоставить Страховщику или его представителям возможность проводить осмотр поврежденных культур, расследование в отношении причин и размера убытка;
- по требованию Страховщика сообщить ему в письменном виде всю информацию, необходимую для суждения о размере и причинах повреждений или гибели застрахованных культур, а также документы, установленные договором страхования от компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба.
9.3.5. Ежегодно в течение действия Генерального полиса предоставлять Страховщику Заявление о страховании и Опись принимаемых на страхование сельскохозяйственных культур на очередной год страхования.
9.4. Страхователь имеет право:
9.4.1. Выбрать по своему желанию страховые риски.
9.4.2. В течение действия договора страхования заменить Выгоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика, кроме случаев, когда заявленный в договоре страхования Выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения;
9.4.3. Осуществить дополнительное страхование у другого Страховщика, в случае, когда имущество застраховано лишь в части страховой суммы. При этом общая страховая сумма по всем договорам не должна превышать страховую стоимость имущества на момент заключения договора страхования;
9.4.4. Досрочно расторгнуть договор страхования в соответствии с настоящими Правилами и действующим законодательством.
Страховые выплаты
10.1. Страхователь извещает о страховом случае Страховщика способом, позволяющем зафиксировать это сообщение, немедленно, как это стало ему известно, но в любом случае не позднее 3 суток с даты установления факта гибели или повреждения, а также направляет ему письменное Заявление о страховом случае в течение 3 суток с даты установления факта гибели или повреждения:
- о гибели или повреждении озимых культур, а также подзимних посевов яровых культур, происшедших осенью и в период зимования, - в течение 3 суток после начала массового сева яровых культур в данном хозяйстве. В случае пересева (подсева) осенью погибших культур Страхователь извещает об этом Страховщика не позднее, чем за 3 суток до дня пересева (подсева);
- о гибели или повреждении цветковых почек в период зимования деревьев или кустов плодово-ягодных или технических насаждений - в течение 3 суток после начала массового цветения насаждений;
- о гибели или повреждении культур в результате града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, заморозка, пожара, оползня и других стихийных бедствий - в течение 3 суток со дня гибели (повреждения);
- обо всех других случаях гибели или повреждении культур - не позднее начала уборки урожая данной культуры в хозяйстве. Когда окончание срока для извещения Страховщика о страховом случае приходится на выходной или общий праздничный день, им считается первый последующий рабочий день.
10.2. На основании Заявления о страховом случае представитель Страховщика в течение 3 дней проверяет факт и причины наступления страхового случая непосредственно на месте с участием Страхователя на основании данных органов сельского хозяйства, метеорологической службы, станции защиты растений, органов Госпожнадзора и других компетентных органов (научно-исследовательские учреждения, управление мелиорации и т.д.).
10.3. Урожай считается погибшим, если:
- сельскохозяйственные культуры полностью уничтожены или непригодны для дальнейшего использования;
- затраты на сбор пригодных для дальнейшего использования сельскохозяйственных культур, оставшихся на поврежденных площадях, превышают его стоимость.
10.4. Размер ущерба Страхователя определяется за количественные потери урожая сельскохозяйственных культур и многолетних плодово-ягодных насаждений при их гибели или повреждении:
10.4.1. При потере урожая в результате гибели или повреждения сельскохозяйственных культур на всей площади посева (посадки) как разница между стоимостью урожая, принятой при страховании, и фактически полученной. Стоимость растений, оставленных после гибели на выпас скоту, в расчет не принимается. Размер ущерба по каждой культуре рассчитывается по соответствующей формуле.
10.4.2. В случае пересева или подсева сельскохозяйственных культур в ущерб включается стоимость затрат на эти работы (средняя стоимость урожая пересеянных или подсеянных культур определяется по той же методике, что и для основной, принятой при страховании). В случае гибели или повреждения вновь пересеянных (подсеянных) культур при определении размера ущерба удерживается сумма страхового возмещения, если она была выплачена ранее, где Страховщиком в связи с пересевом или подсевом. Размер ущерба по каждой культуре рассчитывается по соответствующей формуле.
10.4.3. В случае использования поврежденной культуры на корм, силос или сено из размера ущерба вычитается стоимость зеленой массы, направленной на корм, силос или сено, соответствующей формуле.
10.4.4. Для многолетних плодово-ягодных насаждений размер ущерба по каждому виду насаждений одного возраста при их полной гибели рассчитывается соответствующей формуле.
10.4.5. Для многолетних плодово-ягодных насаждений размер ущерба по каждому виду насаждений одного возраста при полной гибели их надземной части и сохранения корневой системы рассчитывается соответствующей формуле.
10.5. Страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Размер подлежащего выплате страхового возмещения не может превышать страховых сумм (лимитов страхового возмещения), установленных в договоре страхования по каждой культуре или группе культур).
Сумма причитающегося Страхователю страхового возмещения рассчитывается с учетом франшизы, установленной при заключении договора страхования.
10.6. Если страховая сумма превышает страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), то сумма страхового возмещения, подлежащая выплате в этом случае каждым из страховщиков, сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования.
При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим Страхователем договорам страхования, а Страховщик выплачивает страховое возмещение лишь в части, падающей на его долю.
10.7. Если страховой случай наступил после 3 месяцев с даты перечисления 50% страховых взносов Страхователем за данный год страхования, а на расчетный счет Страховщика не поступила полностью или частично оставшаяся часть страхового взноса, уплачиваемая за счет средств федерального бюджета, Страховщик несет ответственность по заключенному договору страхования в размере, пропорционально сумме поступившего на его страхового взноса по данному договору страхования, и размер выплаты страхового возмещения определяется пропорционально уплаченным взносам.
10.8. Договор страхования, по которому выплачено страховое возмещение, сохраняет силу до конца указанного срока в размере разницы между страховой суммой и выплаченным возмещением.
Если страховое возмещение выплачено в объеме страховой суммы, действие договора страхования прекращается, о чем сообщается Страхователю.
10.9. Условиями договора страхования может предусматриваться замена страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах лимитов страхового возмещения.
10.10. Если Страхователь или Выгодоприобретатель получили возмещение убытка от третьих лиц, Страховщик выплачивает лишь разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям страхования, и суммой, полученной от третьих лиц. Страхователь обязан немедленно известить Страховщик о получении таких сумм.
10.11. Страховой Акт оформляется по форме, установленной Страховщиком, в 2 экземплярах Страховщиком при обязательном участии Страхователя в следующие сроки:
- в течение 5 дней после оприходывания всего полученного урожая данного года, а на культуры, которые полностью реализуются - после окончания продажи;
- в случае полной гибели культуры на всей площади посева (посадки) - в течение 5 банковских дней с даты наступления обычных сроков ее уборки. В страховом Акте указываются:
- уточненные данные о причине гибели или повреждении урожая;
- общая площадь посева каждой культуры (группы культур) под урожай данного года; - площадь, на которой культура погибла или повреждена;
- площадь, с которой убран урожай, и количество полученной основной продукции;
- площадь, на которой произведен пересев и подсев, с указанием пересеиваемых (подсеиваемых) культур;
- площадь культуры, использованной не по первоначальному назначению, - на зеленый корм, для выпаса скота, перепахано и т.д.;
- другие данные, необходимые для определения размера страхового возмещения. При отсутствии всех необходимых документов, подтверждающих факт, причины и размер нанесенного ущерба, Страховщик имеет право отсрочить оформление страхового Акта до предоставления указанных документов.
Непредставление требуемых Страховщиком документов без объективных причин дает ему право отказать в выплате возмещения в части убытка, не подтвержденной такими документами.
10.12. Страховое возмещение выплачивается в течение 10 банковских дней с даты подписания сторонами договора страхового Акта.
10.13. Страхователь или Выгодоприобретатель обязаны возвратить Страховщику полученное страховое возмещение (или его соответствующую часть), если обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или по настоящим Правилам полностью или частично лишает Страхователя или Выгодоприобретателя права на страховое возмещение.
10.14. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
10.15. Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в случае:
- если у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай - до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов;
- если соответствующими органами внутренних дел возбуждено уголовное дело против Страхователя или его уполномоченных лиц и ведется расследование обстоятельств, приведших к наступлению страхового случая - до окончания расследования или судебного разбирательства.
10.16. При страховании с валютным эквивалентом, страховое возмещение выплачивается в рублях по курсу Центрального банка РФ, установленному для данной валюты на дату выплаты (перечисления). При этом, с целью осуществления контроля за валютным риском Страховщик вправе применять ограничения на величину изменения курса валют, принимаемого Страховщиком в качестве допустимого для применения страхования с валютным эквивалентом. Применение таких ограничений будет означать, что при расчете страхового возмещения условие о выплате страхового возмещения в рублях по курсу Центрального банка РФ на дату выплаты применяется в случае, если курс доллара США не превышает максимального курса для выплат, под которым понимается курс доллара США, установленный Центральным банком РФ на дату перечисления страховой премии, увеличенной на 1% (один процент) на каждый месяц (в т.ч. неполный), прошедший с момента перечисления премии. В случае если курс доллара США, установленный Центральным банком РФ, превысит вышеуказанный максимальный курс, размер страхового возмещения определяется исходя из максимального курса.
Отказ в страховой выплате
11.1. Страховщик вправе отказать Страхователю (Выгодоприобретателю) в страховой выплате, если в течение действия договора имели место:
- умышленные действия Страхователя (Выгодоприобретателя), проживающих с ним членов семьи или работающего у него обслуживающего персонала, направленные на наступление страхового случая, грубая неосторожность, бесхозяйственность;
- совершение Страхователем или лицом, в пользу которого заключен договор страхования, умышленного преступления, находящегося в прямой связи со страховым случаем;
- сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;
- получение Страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба;
- неизвещение о наступлении страхового случая Страховщика в сроки, обусловленные в договоре страхования, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату;
- возникновение убытков вследствие того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки;
- не была произведена уборка выращенного урожая (кроме случая полной гибели).
11.2. В случае отказа в выплате страхового возмещения Страховщик в течение 72 часов сообщает об этом Страхователю с изложением обоснования такого решения.
11.3. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суде или арбитражном суде.
Порядок разрешения споров
12.1. Все споры по договору страхования между Страхователем и Страховщиком рассматриваются по взаимному согласию или в судебном (арбитражном) порядке.
12.2. В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размере ущерба каждая из сторон имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. В случае, если результатами экспертизы будет установлено, что отказ Страховщика в выплате возмещения был не обоснованным, Страховщик принимает на себя долю расходов по экспертизе, соответствующую соотношению суммы, в выплате которой было первоначально отказано, и суммы возмещения, выплаченной после проведения экспертизы. Если Страхователь потребовал проведение экспертизы, то расходы на ее проведение по случаям, признанным после ее проведения нестраховыми, относятся на счет Страхователя.
12.3. Иск по требованиям, вытекающим из договора страхования, может быть предъявлен в течение двух лет.
