О проекте
Страховые продукты
Страховые термины
Форум
Обратная связь
Каталог автомобилей
Правила страхования
Калькуляторы
РСА
Мошенничество
 

Страховые тарифы по программе несчастный случай (НС)



   Страховая сумма (лимит ответственности страховой компании или максимально возможная выплата по договору страхования) является предметом договора между страховой компанией и страхователем). Страхователь при добровольном страховании может сам определить размер страховой суммы, который будет для него достаточен, и в то же время «по карману». А тариф устанавливается страховщиком и составляет определенный процент от страховой суммы. Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет итоговый тариф. Диапазон тарифов – от 0,12% (при включении только риска «смерть» до 10 % (при включении широкого перечня рисков, в том числе, связанных с болезнями).

   Факторы, определяющие величину страховых взносов:

  • профессия застрахованного лица (чем опаснее вид деятельности, тем выше тариф и страховая сумма);
  • образ жизни (для лиц, занимающихся травмоопасными видами спорта, тарифная ставка выше);
  • возраст застрахованного (более высокие коэффициенты применяются к детям и пожилым людям);
  • пол (для мужчин после 40 лет стоимость страховки заметно возрастает);
  • состояние здоровья (тарифы выше для тех, кто страдает серьезными недугами);
  • страховая история (уже зарекомендовавшим себя клиентам страховая компания делает скидки);
  • количество застрахованных лиц (снижаются ставки по семейным, корпоративным программам);
  • срок страхования (за каждый последующий год действия договора страхователю может предоставляться скидка от страхового взноса);
  • количество застрахованных рисков (чем их больше, тем выше цена полиса);
  • политика страховой компании.

  •    Страховые взносы можно оплачивать единовременно, или в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно). При составлении договора страхования следует обговорить со страховщиком все подробности, внимательно изучить правила страхования от несчастных случаев.
       В настоящее время большинством коммерческих страховщиков тариф по добровольному страхованию от несчастных случаев и болезней рассчитывается актуарными методами на основе собственной (или заимствованной) страховой статистики с учетом следующих основных факторов:

          1) условия работы (профессиональный риск, частота и места командировок и пр.);
          2) времени страхового покрытия (круглосуточно или только в рабочее время);
          3) перечень покрываемых страховых рисков;
          4) формы досуга (опасные виды спорта, развлечений и т.п.);
          5) возраста застрахованного.

       Примерные значения базового страхового тарифа добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (срок страхования – 1 год) приведены в таблице ниже.
       Класс I – лица с "сидячей" работой, высококвалифицированные специалисты, непосредственно не участвующие в процессе производства или аналогичном процессе (директора, управленцы, конторские служащие).
       Класс II – лица, непосредственно надзирающие за процессами производства или аналогичными процессами, но не участвующие в них (мастера, прорабы и т.д.), а также высококвалифицированные работники с низким уровнем ручного труда.

       Базовые тарифы, % от страховой суммы


    Вариант страхования Класс риска Набор страховых рисков
    Смерть Смерть, инвалидность Смерть, травма Смерть, инвалидность, травма
    Вариант I
    При исполнении трудовых (служебных) обязанностей
    Для проезда на работу /
    с работы регулярно используется служебный транспорт
    I 0,11 0,17 0,44 0,50
    II 0,15 0,23 0,60 0,67
    III 0,24 0,36 0,91 1,03
    IV 0,35 0,52 1,32 1,49
    V 0,56 0,83 2,08 2,35
    Для проезда на работу /
    с работы не используется
    служебный транспорт
    I 0,08 0,14 0,20 0,25
    II 0,10 0,16 0,32 0,36
    III 0,17 0,25 0,63 0,71
    IV 0,28 0,42 1,04 1,18
    IV 0,49 0,72 1,80 2,03
    Вариант II
    При исполнении трудовых (служебных) обязанностей и в быту
    I 0,21 0,28 0,93 1,00
    II 0,26 0,34 1,09 1,17
    III 0,34 0,47 1,40 1,53
    IV 0,46 0,63 1,81 1,99
    IV 0,66 0,94 2,57 2,85

       Класс III – квалифицированные работники с преимущественно ручным трудом, полуквалифицированные работники с умеренным уровнем ручного труда.
       Класс IV – низкоквалифицированные работники преимущественно ручного труда, неквалифицированные работники, профессиональные риски которых представляются страховщику приемлемыми.
       Класс V – работники, занятые на подземных работах.
       Содержание классов соответствующей квалификации может несколько отличаться у разных страховщиков. Страховщики могут назначать специальные ставки для некоторых профессий (например, врачей или адвокатов). Класс I считается базовым, а принятые для него тарифы – стандартными.

       Зарубежный опыт

       В практике британских страховщиков в среднем тарифы по классу II превышают тарифы по классу I в 1,75 раза, по классу III – в 2 раза, по классам IV–X – примерно в 3 раза.
       При наличии особых условий профессиональной деятельности застрахованного, увеличивающих его степень риска по сравнению с прочими работниками того же профессионального класса, он переводится в следующий класс профессионального риска (исключение составляют застрахованные, изначально относящиеся к классу V). Под особыми условиями профессиональной деятельности обычно понимаются:

          1) командировки не реже четырех раз в год или регулярные разъезды внутри города и в его окрестностях;
          2) выезды в "горячие" точки или зоны стихийных бедствий;
          3) работа с опасными (ядовитыми, взрывчатыми) веществами;
          4) работа в условиях с нарушением техники безопасности;
          5) прочие неблагоприятные условия (работа под открытым небом, в воде, на высоте, в открытом море, в условиях повышенной влажности, высокой или низкой температуры, пониженного или повышенного атмосферного давления и т.д.).

       Поправочный коэффициент для учета возраста застрахованного


    Возраст застрахованного, лет До 19 19-25 26-50 51-60 Более 60
    Коэффициент, не ниже 1,08 1,05 0,9 1,07 1,15


       Повышающий коэффициент, учитывающий занятия застрахованного на досуге, вне основной деятельности


    Вид занятий Коэффициент, не ниже
    Автомотоспорт, альпинизм, бокс, боевые искусства, дельтапланеризм, парашютный спорт, спелеология, подводное плавание, виндсерфинг, сноуборд, рафтинг, тяжелая атлетика, прочие особо опасные виды спорта; экстремальные путешествия 2,5–3,0
    Батут, гандбол, горные лыжи, спортивная борьба, дзюдо, воднолыжный спорт, велосипед, конный спорт, коньки, спортивное ориентирование, хоккей с шайбой 1,7–2,0
    Волейбол, футбол, хоккей, ручной мяч, баскетбол, хоккей с мячом 1,5
    Легкая атлетика, гимнастика, плавание (кроме подводного), теннис, крокет, гольф, бег на лыжах, прочие виды спорта невысокой степени риска 1,0–1,2
    Отсутствие травмоопасных занятий 0,95


       При индивидуальном страховании от несчастного случая и болезней при большой страховой сумме, превышающей в несколько раз годовой доход страхователя, выполняется финансовый и при необходимости криминальный андеррайтинг источников дохода во избежание попыток страхового мошенничества.

       По вопросом дополнительной информации Вы можете связаться с нами ЗДЕСЬ

     

     
       
     
    top1 a_top1
    top2 a_top2
    top3 a_top3
    top4 a_top4
    top5 a_top5
    top6 a_top6
    top8 a_top8
    top9 a_top9
    top10 a_top10
    top11 a_top11
    top12 a_top12
    top13 a_top13
    top14 a_top14
    top15 a_top15
    top16 a_top16
    top17 a_top17
       
     
    TrueInsurance.ru О проекте Страховые компании Калькуляторы Форум Каталог автомобилей Контакты Студия KreKKer
     
    Яндекс.Метрика